จขกท ขอแชร์ประสบการณ์การขอสินเชื่อบ้าน เผื่อเป็นประโยชน์กับคนที่ได้อ่าน ไม่มากก็น้อยครับ (อาจจะยาวไปซักหน่อย ขอโทษด้วยครับ)
จขกท เคยเป็นคนไม่มีระเบียบวินัยทางการเงินอย่างหนัก ข้อมูลในเครดิตบูโรมีทุกรูปแบบทั้งปรับโครงสร้างหนี้ ทั้งค้างชำระมากกว่า 300 วัน ที่รุนแรงสุดคือมีจดหมายมาให้บริษัทหักเงินเดือน ตอนนั้นโชคดีที่อีกไม่กี่วันจะได้โบนัส เลยโทรไปขอผ่อนผัน และหาเงินมาสมทบ ปิดทั้งหมดได้โดยไม่ต้องหักเงินเดือน (ประมาณ 5 ปีที่แล้ว)
หลังจากนั้นก็เริ่มมีเงินก้อน เอามาปิดหนี้บัตรเครดิตที่ยังเหลือ (จ่ายขั้นต่ำ) และเลือกถืออยู่ 1 ใบ แต่ชำระเต็มยอด และใช้น้อยมากเท่าที่จำเป็นจริงๆ เปลี่ยนความคิดใหม่ว่าถ้าเราไม่มีเงินสดเพียงพอ เราจะไม่รูด
ผ่านไปอีก 2 ปีกว่าๆ หลังจากปิดหนี้ก้อนสุดท้าย ธนาคารใบโพธิ์ (เป็นธนาคารที่เงินเดือนเข้า) มีให้สมัครบัตรเครดิตผ่าน app ได้ เห็นคนเขียนกันว่ายอดวงเงินขึ้นเลย ฯลฯ ก็ลองกดดูบ้าง เพราะอยากรู้ว่าระบบทำงานอย่างไร แต่ไม่ได้อัพโหลดเอกสารเพื่อให้การสมัครสมบูรณ์
แต่กลายเป็นว่าทุกครั้งที่กดเข้าไปตอนแรก เป็นการขอดูประวัติเครดิตบูโร (กดไปราวๆ 30 ครั้ง ในช่วงเวลา 1 อาทิตย์ ส่วนใหญ่เป็นช่วง 4 ทุ่ม - ตี 1) หลังจากนั้นหลายเดือน ก็เลยลองกดสมัครบัตรเครดิตออกใหม่ของธนาคาร สรุปโดนปฏิเสธทางหน้า app เลย สอบถาม call center ได้ความว่าเพราะเครดิตบูโร
ล่าสุด อยากจะซื้อคอนโดเป็นของตัวเองขึ้นมา เริ่มร้อนๆ หนาวๆ ภาพอดีตที่เคยคิดว่าไม่มีผลอะไร เริ่มย้อนกลับมา กังวลว่านอกจาก ธอส (บริษัทมีสวัสดิการ) จะกู้อะไรได้ไหม เพราะเคยทำตัวไม่ดีไว้กับแทบทุกธนาคาร (กลัวเค้าแชร์ข้อมูลกัน)
ปัจจุบันโพรไฟล์ค่อนข้างสวย เงินเดือน หน้าที่การงานถือว่าดี ทำงานในบริษัทที่มีชื่อเสียง อายุงาน 7 ปี มีเงินเก็บพอสมควร เครดิตบูโรขึ้นแค่ 2 รายการ เป็นบัตรที่ถือมาตั้งแต่ต้น และอีกรายการ คือบัญชีที่ปิดไปแล้วของบัตรใบเดียวกัน (เปลี่ยนประเภทบัตร) กับประวัติการสืบค้นจำนวนมากจากการกด App
เมื่อตัดสินใจจองโครงการ ก็เลยทำเรื่องยื่น pre approve กับธนาคารที่ไม่เคยมีหนี้กับเค้ามาก่อน (เลือกธนาคารแล้วเซลล์โครงการแนะนำ จนท ธนาคารให้)
1 ธนาคารเพื่อบ้าน / 2 ธนาคารดอกบัว / 3 ธนาคารคนในเครื่องแบบ / 4 ธนาคารใบโพธิ์
โดยเตรียมเอกสารเยอะเท่าที่คิดว่าจะเตรียมได้ (เอกสารหนาเตอะ หนาจน จนท ที่มารับเอกสารตกใจ)
• เอกสารใบจองห้อง
• สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ใบเปลี่ยนชื่อ
• จดหมายรับรองการทำงานของบริษัท
• Pay slip 6 เดือนย้อนหลัง ปริ๊นท์จาก internet
• สำเนา 50 ทวิ 3 ปี ย้อนหลัง
• Statement 6 เดือนย้อนหลัง ทุกธนาคารที่มี
• สลากออมทรัพย์
• Statement บัตรเครดิตย้อนหลัง 3 เดือน (คิดเอาเองว่า เค้าจะได้รู้ว่าเราจ่ายเต็มวงเงิน)
ยื่นเสร็จก็กลัวและลุ้นมาก เพราะถ้ากู้ไม่ผ่าน เค้าจะไม่คืนเงินจองและทำสัญญา เหตุผลที่กลัวมีอยู่ 2 เรื่อง
1. การเข้าไปตรวจข้อมูลบูโรเป็นจำนวนมากในช่วงสั้นๆ
2. เคยได้รับจดหมายจากกรมบังคับคดี
หลังจากธนาคารที่ 1 และ 2 แจ้งผล pre approve ก็ทำการเซ็นสัญญาจะซื้อจะขายและทางโครงการก็ส่งให้ จนท ธนาคาร
ตอนนี้ ธนาคาร 1 และ 2 ผลผ่านแล้ว ส่วนธนาคารที่ 3 (มีคนเขียนไว้ว่าถ้ามีประวัติคดีแดง จะโดนปฏิเสธ) ก็ผ่านการพิจารณา รอเข้าประเมิน ส่วนธนาคารที่ 4 กำลังทำเรื่องเข้า สนง ใหญ่ (จนท บอกว่าไม่มีปัญหาแน่ รอทราบแค่ดอกเบี้ย)
ที่ จขกท เล่ามายืดยาว แค่อยากจะเขียนให้คนที่เคยมีประวัติไม่ดีเข้ามาอ่านแล้วมีกำลังใจ รวมถึงเรื่องธนาคาร 3 ก็ให้โอกาสคนที่เคยมีคดีแดงมาก่อน (มีหลายปัจจัยในการอนุมัติ)
การกู้สินเชื่อบ้านของคนที่เคยมีประวัติไม่ดี
จขกท เคยเป็นคนไม่มีระเบียบวินัยทางการเงินอย่างหนัก ข้อมูลในเครดิตบูโรมีทุกรูปแบบทั้งปรับโครงสร้างหนี้ ทั้งค้างชำระมากกว่า 300 วัน ที่รุนแรงสุดคือมีจดหมายมาให้บริษัทหักเงินเดือน ตอนนั้นโชคดีที่อีกไม่กี่วันจะได้โบนัส เลยโทรไปขอผ่อนผัน และหาเงินมาสมทบ ปิดทั้งหมดได้โดยไม่ต้องหักเงินเดือน (ประมาณ 5 ปีที่แล้ว)
หลังจากนั้นก็เริ่มมีเงินก้อน เอามาปิดหนี้บัตรเครดิตที่ยังเหลือ (จ่ายขั้นต่ำ) และเลือกถืออยู่ 1 ใบ แต่ชำระเต็มยอด และใช้น้อยมากเท่าที่จำเป็นจริงๆ เปลี่ยนความคิดใหม่ว่าถ้าเราไม่มีเงินสดเพียงพอ เราจะไม่รูด
ผ่านไปอีก 2 ปีกว่าๆ หลังจากปิดหนี้ก้อนสุดท้าย ธนาคารใบโพธิ์ (เป็นธนาคารที่เงินเดือนเข้า) มีให้สมัครบัตรเครดิตผ่าน app ได้ เห็นคนเขียนกันว่ายอดวงเงินขึ้นเลย ฯลฯ ก็ลองกดดูบ้าง เพราะอยากรู้ว่าระบบทำงานอย่างไร แต่ไม่ได้อัพโหลดเอกสารเพื่อให้การสมัครสมบูรณ์
แต่กลายเป็นว่าทุกครั้งที่กดเข้าไปตอนแรก เป็นการขอดูประวัติเครดิตบูโร (กดไปราวๆ 30 ครั้ง ในช่วงเวลา 1 อาทิตย์ ส่วนใหญ่เป็นช่วง 4 ทุ่ม - ตี 1) หลังจากนั้นหลายเดือน ก็เลยลองกดสมัครบัตรเครดิตออกใหม่ของธนาคาร สรุปโดนปฏิเสธทางหน้า app เลย สอบถาม call center ได้ความว่าเพราะเครดิตบูโร
ล่าสุด อยากจะซื้อคอนโดเป็นของตัวเองขึ้นมา เริ่มร้อนๆ หนาวๆ ภาพอดีตที่เคยคิดว่าไม่มีผลอะไร เริ่มย้อนกลับมา กังวลว่านอกจาก ธอส (บริษัทมีสวัสดิการ) จะกู้อะไรได้ไหม เพราะเคยทำตัวไม่ดีไว้กับแทบทุกธนาคาร (กลัวเค้าแชร์ข้อมูลกัน)
ปัจจุบันโพรไฟล์ค่อนข้างสวย เงินเดือน หน้าที่การงานถือว่าดี ทำงานในบริษัทที่มีชื่อเสียง อายุงาน 7 ปี มีเงินเก็บพอสมควร เครดิตบูโรขึ้นแค่ 2 รายการ เป็นบัตรที่ถือมาตั้งแต่ต้น และอีกรายการ คือบัญชีที่ปิดไปแล้วของบัตรใบเดียวกัน (เปลี่ยนประเภทบัตร) กับประวัติการสืบค้นจำนวนมากจากการกด App
เมื่อตัดสินใจจองโครงการ ก็เลยทำเรื่องยื่น pre approve กับธนาคารที่ไม่เคยมีหนี้กับเค้ามาก่อน (เลือกธนาคารแล้วเซลล์โครงการแนะนำ จนท ธนาคารให้)
1 ธนาคารเพื่อบ้าน / 2 ธนาคารดอกบัว / 3 ธนาคารคนในเครื่องแบบ / 4 ธนาคารใบโพธิ์
โดยเตรียมเอกสารเยอะเท่าที่คิดว่าจะเตรียมได้ (เอกสารหนาเตอะ หนาจน จนท ที่มารับเอกสารตกใจ)
• เอกสารใบจองห้อง
• สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ใบเปลี่ยนชื่อ
• จดหมายรับรองการทำงานของบริษัท
• Pay slip 6 เดือนย้อนหลัง ปริ๊นท์จาก internet
• สำเนา 50 ทวิ 3 ปี ย้อนหลัง
• Statement 6 เดือนย้อนหลัง ทุกธนาคารที่มี
• สลากออมทรัพย์
• Statement บัตรเครดิตย้อนหลัง 3 เดือน (คิดเอาเองว่า เค้าจะได้รู้ว่าเราจ่ายเต็มวงเงิน)
ยื่นเสร็จก็กลัวและลุ้นมาก เพราะถ้ากู้ไม่ผ่าน เค้าจะไม่คืนเงินจองและทำสัญญา เหตุผลที่กลัวมีอยู่ 2 เรื่อง
1. การเข้าไปตรวจข้อมูลบูโรเป็นจำนวนมากในช่วงสั้นๆ
2. เคยได้รับจดหมายจากกรมบังคับคดี
หลังจากธนาคารที่ 1 และ 2 แจ้งผล pre approve ก็ทำการเซ็นสัญญาจะซื้อจะขายและทางโครงการก็ส่งให้ จนท ธนาคาร
ตอนนี้ ธนาคาร 1 และ 2 ผลผ่านแล้ว ส่วนธนาคารที่ 3 (มีคนเขียนไว้ว่าถ้ามีประวัติคดีแดง จะโดนปฏิเสธ) ก็ผ่านการพิจารณา รอเข้าประเมิน ส่วนธนาคารที่ 4 กำลังทำเรื่องเข้า สนง ใหญ่ (จนท บอกว่าไม่มีปัญหาแน่ รอทราบแค่ดอกเบี้ย)
ที่ จขกท เล่ามายืดยาว แค่อยากจะเขียนให้คนที่เคยมีประวัติไม่ดีเข้ามาอ่านแล้วมีกำลังใจ รวมถึงเรื่องธนาคาร 3 ก็ให้โอกาสคนที่เคยมีคดีแดงมาก่อน (มีหลายปัจจัยในการอนุมัติ)