ผมเหมือนเคยอ่านกระทู้แนวๆ นี้มาเยอะมากเลยครับ ยังรู้สึกว่าความรู้ด้านการเงินของคนไทยมีน้อยมากๆ ผมไม่ได้ว่าคุณนะ เพราะคนทั่วไปก็มีปัญหาไม่ต่างจากคุณ แต่ยังดีว่า ณ วันนี้คุณรู้ตัวแล้ว ก็ค่อยมาหาทางแก้กัน

อย่างแรกเลย ที่พอทำได้คือ ไปขอประณอมนี้จากบัตรเครดิต ช่วงโควิดน่าจะของ่ายด้วยครับ
เรื่องการใช้จ่าย เห็นว่าใช้อย่างประหยัดที่สุดแล้วตอนนี้ก็โอเคแล้วครับ ซื้อข้าวหุงเอง ทำอาหารเอง ช่วยลดค่าใช้จ่ายได้เยอะ
เรื่องการลงทุน ถ้าพอมีความรู้อยู่บ้าง อาจแบ่งมาสักเดือนละ 500 ลองสมัคร bitkub แล้วเทรดพวกบิทคอยน์ดูครับ
ไม่อยากให้เล่นเยอะกว่านี้นะ ผมว่าเรทประมาณนี้ ถ้าช่วงขาขึ้น กำไรวันละ 50-60 บาทไม่ยากครับ
ถ้าไม่เคยเล่น ศึกษาก่อนนะครับ

ผมเคยผ่านจุดที่คล้ายๆ คุณมาแล้ว เพียงแต่ตอนนั้นผมมีหนี้บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต และค่าผ่อนบ้าน เงินเดือนหักค่าใช้จ่ายแล้วได้รับจริงน้อยกว่า 1,000 บาท  

อาหารประจำวันของผม คือ การหุงข้าวพร้อมกับต้มไข่ กินข้าวกับไขต้มมื้อละ 1 ฟอง ถ้าซื้อกับข้าวถุง จะซื้อวันละ 1 ถุง แบ่งกิน 2 มื้อ ขี่รถสกู๊ตเตอร์เล็กๆของอินเดียจดประกอบในไทย 50 ซี.ซี.มาใช้

หย่ากับภรรยาที่ทน อดอยากไม่ไหว ทนซ้อนท้ายรถสกู๊ตเตอร์เล็กๆ ไม่ได้

ค่าไฟฟ้าที่หักบัญชีธนาคารก็ต่อรองกับการไฟฟ้าจังหวัดให้หักค่าไฟฟ้าหลังเงินเดือนออก

หนี้บัตรต่างๆ ก็พยายามจ่ายมากกว่าขั้นต่ำเท่าที่จะทำได้ ทีละใบ ทีละใบ โดยสมัครเป็นสหกรณ์ออมทรัพทย์ของหน่วยงาน ทำบัญชีกรุงไทยธนวัฏ ซึ่ง 2 อย่างหลังนี้ดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าบัตรกดเงินสด บัตรเครดิต และดอกเบี้ยเช่าซื้อบ้าน  มากเลย
เคยลงทุนทำธุรกิจก็ไม่ประสบความสำเร็จขาดทุน อดทนใช้หนี้หลายปี

จนมีครั้งหนึ่งถึงตาจน ต้องรีไฟแนนซ็บ้าน เอาไปใช้หนี้บัตรต่างๆ จนหมดยกเว้นบัตรเครดิต ซึ่งพยายามจ่ายเต็มวงเงินทุกงวด ซื้อรถยนต์มือ 2 มาขับ เพราเริ่มเดินไม่ค่อยไหว ต้องใช้วีลแชร์ในที่ทำงาน และสถานที่ต่างๆ แทนการใช้เบรสพยุงขาที่ร่างกายรับไม่ไหวแล้ว ปั่นจักยานไม่ได้แล้ว  ได้เบี้ยความพิการเดือนละ 800 บาท ก็ใช้เวลาอีกนับสิบปีกว่าๆ จนใช้หนี้เงินกู้ฉุกเฉินสหกรณ์หมด

ขี่มอเตอร์ไวค์พอได้ แต่เดินได้ใกล้ๆมาก โดยต้องจับโน่น นี่ นั่น เพื่อช่วยพยุงตัว ในที่วีลดแชร์ไปไม่ได้  เมื่อเกือบ 5 ปีที่แล้ว รถยนต์มือ 2 คันเก่าซ่อมไม่ขึ้น จึงออกรถเก๋งมือ 1 ป้ายแดง ใช้งานแทนคันเดิม ยังต้องผ่อนกับไฟแนซ์อยู่อีก 123,000 กว่าบาท

และเพิ่งผ่อนบ้านเล็กๆ หมด ได้รับโฉนดที่ดินมาเร็วๆ นี้ ยังใช้บัตรเครดิต 2 ใบอยู่ แต่จ่ายเต็มวงเงินทุกเดือน แทบไม่ต้องใช้วงเงินกู้กรุงไทยธนวัฏ แต่ก็ยังไม่ลาออก

การเจ็บป่วยยังใช้สิทธิ สกส.ของข้าราชการได้ นานๆ จะต้องจ่ายเพิ่มบ้าง  แต่ก็นานๆ ครั้งหนึ่ง พยายามดูแลสุขภาพให้ดีกว่าเดิม แม่ว่าจะช้าไปและไม่ค่อยแข็งแรงเท่า 5 ปีก่อน

สุขภาพไม่แข็งแรงพอที่จะออกไปทำมาค้าขาย ผมทนอากาศร้อนหรือนาวได้น้อย ไม่เหมือนอย่างเคยเป็นในวัยหนุ่มสาวได้

ก็ยังพยายามใช้ความรู้ความสามารถพัฒนางานราชการที่รับผิดชอบอยู่เสมอมา แม้จะไม่ค่อยได้ดังใจนัก

กับการยังทำงานที่อีก 3 ปี ก็จะเกษียณอายุราชการแล้ว แต่ก็สบายใจขึ้นเพราะมีบ้านที่มีมูลค่ามากว่าหนี้สิน ถ้าตายยังมี ณกส.กระทรวงฯ  ฌกส.สหกรณ์ฯ พอจะใช้หนี้และเป็นค่ใช้จ่ายในการทำศพได้ ไม่เป็นภาระกับน้องๆ และหลานๆ ที่แทบไม่ได้พบกับ หลังการจากไปขอพ่อและแม่เมื่อหลายปีก่อน

ขอเป็นกำลังใจให้ จขกท และคนอื่นๆ ที่ยังต้องฝ่าฟันอีกมาก อายุคุณแค่ครึ่งหนึ่งของอายุผมเท่านั้นเอง ความแข็งแรงของร่างกาย และสุขภาพกายคุณก็ยังแข็งแรงกว่าผมมากนัก

ประกาศขายบ้าน
ขายรถ
แล้วต้องหาอาชีพเสริม เลิกงานแล้วเห็นบางคนไปขับแท๊กซี่ต่อ หรือขายของกิน ปอกผลไม้ขาย
ที่กรมมีคนขยันเดินขายของกินแต่เช้าเลยนะ ไปรับขนมปังเค้ก ร้านวิคตอรี่มา บวกกำไรชิ้นละ 1-2 บาท วันนึงก็ได้เป็นร้อย บางคนก็คั้นน้ำส้มใส่ขวดขาย รับหมูยอมาขาย ทำขนม ทำน้ำพริกมาขาย
สุดท้ายคงต้องให้ทางบ้านช่วย ถ้าปิดบัตรได้น่าจะรอด
แล้วอย่าจ่ายแค่ขั้นต่ำ ดอกเบี้ยบัตรมันแพง
ต้องลดหนี้ หารายได้เพิ่ม
เงินเดือนข้าราชการขึ้นครั้งนึงไม่กี่ร้อย คุณยังไม่พร้อมจะกู้ซื้อบ้านค่ะ แค่หนี้สหกรณ์เยอะเป็นล้านแบบนี้ ต้องผ่อนใช้หนี้ภายใน 7-8 ปี เงินเด่อนถูกหักแบบนี้ไม่พอใช้แน่ ทางแก้คือต้องหารายได้เสริม
แต่ปีนึงคงได้ปันผลเป็นหมื่น
ต้องลองคิดว่ากุมภาปีหน้า ปันผลออกมาจะเอามาลงทุนทำอะไร
เช่น ไปหาสูตรทำขนมปังอบกรอบดีมั้ยคะ น้องพนักงานราชการทำขายอยู่ น่าจะง่าย รสเนยน้ำตาล เนยกระเทียม
แต่ต้องลงทุนซื้อเตาอบ เครื่องสไลซ์ขนมปัง
ใส่ถุงขาย เล็ก 20 บาท 3 ถุง 50 บาท หรือ ถุงใหญ่ 50 บาท
เสาร์อาทิตย์ต้องหางานทำ
หนี้สินต้องระวังมากๆไม่ให้ถูกฟ้องล้มละลายนะ เพราะเป็นข้อต้องห้ามของข้าราชการ