อยากได้ผลตอบแทนน้อยๆก็ได้ สัก 4-6 % ต่อปี แต่ขอ " สม่ำเสมอ " ที่ผ่านมายังทำได้ไม่ถึง/เลือกวิธีการที่ทำให้ไม่ถึง ก็อยากแก้ไข แต่ว่าวิธีการที่คิดมา และที่จะทำลงไปนี่มันยังได้ไม่ถึงอยู่ดี อยากให้ช่วยแนะนำการลงทุนหน่อยค่ะ
สถานการณ์ปัจจุบัน
1. ฝากประจำ 4% 680,000 บาท และ 3.44% 130,000 บาท ดอกเบี้ยสุทธิ 30,000 หรือเฉลี่ย 3.7% ต่อปี
ถอนไม่ได้เพราะครบกำหนดปี 2562
2. ฝากออมทรัพย์ 400,000 บาท ดอกเบี้ยสุทธิ 5,200 หรือ 1.3%
3. ฝากออมทรัพย์ 500,000 บาท แทบไม่ได้ดอกเบี้ย
4. หุ้นสหกรณ์ออมทรัพย์ 6% 348,000 บาท เงินฝากสหกรณ์ 3.2 % 160,000 บาท และอีกบัญชีนึง 2% 100,000 บาท รวมผลตอบแทนจากสหกรณ์ 21,200 บาท หรือเฉลี่ย 3.2 %
5. กองทุน กบข. 190,000 ผลตอบแทน จากเงินสมทบ และมูลค่า NAV เพิ่ม ปีละ 4%
6. กองทุน kf-healthd ติดดอย 60,000 มูลค่าเหลือ 44,000 ( ยังไม่ได้ขาย ) แต่ได้ปันผลมา 10,000
สรุปว่ายังเหลือติดดอย 6,000 บาท แต่ว่ามันเสียเวลา ซื้อมาตั้งแต่ปี 58 *หักลบกลบหนี้แล้ว เงินจมอยู่ 2 ปี ไม่ได้อะไรเลย 555+
7. กองทุน TMBUSB 1.7% 230,000
8. สลากออมสิน 250,000 ถอนไม่ได้ ไม่ค่อยถูกรางวัล 555+
9. ตอนนี้มีเงินก้อนว่างๆอีกประมาณ 600,000 ไม่ต้องใช้ทำอะไร
เมื่อรวมผลตอบแทนทุกสิ่งทุกอย่างข้างต้น เราได้ผลลัพท์น้อยมากๆ แค่ 2.4 % ยังห่างเป้าหมาย 4 - 6 % ( *ไม่รู้เหมือนกันว่าทำไมต้องเป็นเป้าหมายอัตราเท่านี้ แต่รู้สึกว่า มันก็ควรจะได้ เพราะทุนก็มี เงินก็ยังไม่ต้องใช้ ดังนั้น ขั้นต่ำ 4 - 6% ควรจะได้ใช่ไหม ? )
ทางแก้ไข
เงินส่วนที่ ถอนไม่ได้ และยังทำอะไรกับมันไม่ได้ เช่น ข้อ 1, ข้อ 8 , ข้อ 6 ปล่อยมันไปก่อน ในขณะที่ ข้อที่ทำได้ดีแล้ว อย่างข้อ 4 - 5 จะทำต่อไป เช่น ซื้อหุ้นสหกรณ์ออมทรัพย์ทุกเดือน เดือนละ 13,000 บาท , สะสมกองทุน กบข 3% ของเงินเดือน ทุกเดือน
1. ข้อ 2 ออมทรัพย์ 400,000 จะถอนมาซื้อกองทุนรวม TMBABF ตราสารหนี้ คาดหวังผล 2.6% แต่ก็ยังไม่ถึงเป้าหมาย 4 - 6%
2. ข้อ 3 ออมทรัพย์ 500,000 จะเปิดบัญชีกองทุน online กับ บลน. FINNOMENA ที่เป็น fund supermart คิดว่าจะซื้อ Phatra SG - AA , K - Plan 2, K - 2530, B - Senior ฯลฯ เน้นที่เป็น " กองทุนรวมผสม " เพราะว่า ไม่อยากเสี่ยงมากนัก พวกนี้น่าจะได้กำไร 4 - 6 % ต่อปี แล้วก็รับบริการแนะนำกองทุนจาก แอพพลิเคชั่น NTER ของ บลน.นี้ คิดว่าจะกระจายไปในกองทุนรวมผสมที่ว่ามา
ุ3. ไม่แน่ใจว่า ข้อ 9 เหลือสภาพคล่อง 600,000 ควรลงอะไรดี ไม่กล้าลงกองทุนที่มีหุ้นในสัดส่วนสูง ก็น่าจะเป็นกองผสมอีกอยู่ดี แนว Moderate Allocation อะไรแบบนี้
ถ้าทำที่ว่ามา ผลตอบแทนยังไม่ถึง 4 - 6 % ต่อเงินทุนอยู่ดี เพราะเราไม่กล้าเสี่ยงมาก มีคำแนะนำไหมคะ ( ปัจุบัน อายุ 36 , โสด , อาชีพมั่นคง มีบำนาญ, มีที่พักอาศัยแล้ว, ไม่ซื้อรถยนต์ , ไม่มีภาระค่าใช้จ่ายอะไรในตอนนี้ ) เงินก้อนที่ลงทุนได้ จากข้อ 1 - 9 ที่บอกมา ประมาณ 3.4 ล้านบาท แต่ว่ายังทำผลตอบแทนไม่ได้อย่างเป้าหมายเลยค่ะ
หรือว่า ควรลดเป้าหมาย ? เอาแค่ 3% ตามที่จะซื้อกองทุนรวมผสมเพิ่มขึ้นมาก็พอ ? เอาจริงๆเราก็ไม่รู้ว่าการตั้งเป้าหมาย 4 - 6 % นี่คือ มาจากอะไร คือคิดว่ามันควรจะได้ เฉยๆค่ะ 555+ แต่บอกตรงๆ กลัวการขาดทุนอ่ะค่ะ เอาแค่ ติดดอย กองทุนมา 6 หมื่น เป็นเวลา 2 ปี ก็เซ็ง ( ไม่ต้องใช้เงินก่อนนี้ แต่ว่า หงุดหงิดที่ต้นทุนมันจม ไม่ได้อะไรเลย )
ตั้งเป้าผลตอบแทน 4 - 6 % ต่อปี น้อยไม่เป็นไร แต่ขอสม่ำเสมอทุกปี วางแผนมาแล้วว่าจะทำอะไร ช่วยดูหน่อยค่ะ
สถานการณ์ปัจจุบัน
1. ฝากประจำ 4% 680,000 บาท และ 3.44% 130,000 บาท ดอกเบี้ยสุทธิ 30,000 หรือเฉลี่ย 3.7% ต่อปี ถอนไม่ได้เพราะครบกำหนดปี 2562
2. ฝากออมทรัพย์ 400,000 บาท ดอกเบี้ยสุทธิ 5,200 หรือ 1.3%
3. ฝากออมทรัพย์ 500,000 บาท แทบไม่ได้ดอกเบี้ย
4. หุ้นสหกรณ์ออมทรัพย์ 6% 348,000 บาท เงินฝากสหกรณ์ 3.2 % 160,000 บาท และอีกบัญชีนึง 2% 100,000 บาท รวมผลตอบแทนจากสหกรณ์ 21,200 บาท หรือเฉลี่ย 3.2 %
5. กองทุน กบข. 190,000 ผลตอบแทน จากเงินสมทบ และมูลค่า NAV เพิ่ม ปีละ 4%
6. กองทุน kf-healthd ติดดอย 60,000 มูลค่าเหลือ 44,000 ( ยังไม่ได้ขาย ) แต่ได้ปันผลมา 10,000 สรุปว่ายังเหลือติดดอย 6,000 บาท แต่ว่ามันเสียเวลา ซื้อมาตั้งแต่ปี 58 *หักลบกลบหนี้แล้ว เงินจมอยู่ 2 ปี ไม่ได้อะไรเลย 555+
7. กองทุน TMBUSB 1.7% 230,000
8. สลากออมสิน 250,000 ถอนไม่ได้ ไม่ค่อยถูกรางวัล 555+
9. ตอนนี้มีเงินก้อนว่างๆอีกประมาณ 600,000 ไม่ต้องใช้ทำอะไร
เมื่อรวมผลตอบแทนทุกสิ่งทุกอย่างข้างต้น เราได้ผลลัพท์น้อยมากๆ แค่ 2.4 % ยังห่างเป้าหมาย 4 - 6 % ( *ไม่รู้เหมือนกันว่าทำไมต้องเป็นเป้าหมายอัตราเท่านี้ แต่รู้สึกว่า มันก็ควรจะได้ เพราะทุนก็มี เงินก็ยังไม่ต้องใช้ ดังนั้น ขั้นต่ำ 4 - 6% ควรจะได้ใช่ไหม ? )
ทางแก้ไข
เงินส่วนที่ ถอนไม่ได้ และยังทำอะไรกับมันไม่ได้ เช่น ข้อ 1, ข้อ 8 , ข้อ 6 ปล่อยมันไปก่อน ในขณะที่ ข้อที่ทำได้ดีแล้ว อย่างข้อ 4 - 5 จะทำต่อไป เช่น ซื้อหุ้นสหกรณ์ออมทรัพย์ทุกเดือน เดือนละ 13,000 บาท , สะสมกองทุน กบข 3% ของเงินเดือน ทุกเดือน
1. ข้อ 2 ออมทรัพย์ 400,000 จะถอนมาซื้อกองทุนรวม TMBABF ตราสารหนี้ คาดหวังผล 2.6% แต่ก็ยังไม่ถึงเป้าหมาย 4 - 6%
2. ข้อ 3 ออมทรัพย์ 500,000 จะเปิดบัญชีกองทุน online กับ บลน. FINNOMENA ที่เป็น fund supermart คิดว่าจะซื้อ Phatra SG - AA , K - Plan 2, K - 2530, B - Senior ฯลฯ เน้นที่เป็น " กองทุนรวมผสม " เพราะว่า ไม่อยากเสี่ยงมากนัก พวกนี้น่าจะได้กำไร 4 - 6 % ต่อปี แล้วก็รับบริการแนะนำกองทุนจาก แอพพลิเคชั่น NTER ของ บลน.นี้ คิดว่าจะกระจายไปในกองทุนรวมผสมที่ว่ามา
ุ3. ไม่แน่ใจว่า ข้อ 9 เหลือสภาพคล่อง 600,000 ควรลงอะไรดี ไม่กล้าลงกองทุนที่มีหุ้นในสัดส่วนสูง ก็น่าจะเป็นกองผสมอีกอยู่ดี แนว Moderate Allocation อะไรแบบนี้
ถ้าทำที่ว่ามา ผลตอบแทนยังไม่ถึง 4 - 6 % ต่อเงินทุนอยู่ดี เพราะเราไม่กล้าเสี่ยงมาก มีคำแนะนำไหมคะ ( ปัจุบัน อายุ 36 , โสด , อาชีพมั่นคง มีบำนาญ, มีที่พักอาศัยแล้ว, ไม่ซื้อรถยนต์ , ไม่มีภาระค่าใช้จ่ายอะไรในตอนนี้ ) เงินก้อนที่ลงทุนได้ จากข้อ 1 - 9 ที่บอกมา ประมาณ 3.4 ล้านบาท แต่ว่ายังทำผลตอบแทนไม่ได้อย่างเป้าหมายเลยค่ะ
หรือว่า ควรลดเป้าหมาย ? เอาแค่ 3% ตามที่จะซื้อกองทุนรวมผสมเพิ่มขึ้นมาก็พอ ? เอาจริงๆเราก็ไม่รู้ว่าการตั้งเป้าหมาย 4 - 6 % นี่คือ มาจากอะไร คือคิดว่ามันควรจะได้ เฉยๆค่ะ 555+ แต่บอกตรงๆ กลัวการขาดทุนอ่ะค่ะ เอาแค่ ติดดอย กองทุนมา 6 หมื่น เป็นเวลา 2 ปี ก็เซ็ง ( ไม่ต้องใช้เงินก่อนนี้ แต่ว่า หงุดหงิดที่ต้นทุนมันจม ไม่ได้อะไรเลย )