แนะนำให้ออมเงินอย่างสม่ำเสมออย่างน้อย 20% ของรายได้ที่รับมาทุกครั้ง โดยกันเป็นเงินออมก่อนแล้วที่เหลือจึงนำมาใช้จ่ายตามที่จำเป็น หากมีเหลือก็สมทบออมเข้าไปอีก ในเบื้องต้นควรสำรองเงินเพื่อไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน 6 เท่าของรายจ่ายประจำเดือนก่อนนำไปลงทุนซึ่งอาจเบิกถอนออกมายากหากเกิดเหตุจำเป็นเร่งด่วน

ส่วนสะสมส่วนที่เหลือจากการฝากไว้ในบัญชีเผื่อสำรองฉุกเฉินที่สามารถเบิกถอนได้ง่ายก็นำไปกระจายการลงทุนไว้ตามเป้าหมายซึ่งอาจแบ่งเป็นระยะเวลาและตามความเสี่ยงที่รับได้(มีบริการทำแบบทดสอบความเสี่ยงตามสาขาของธนาคารทุกแห่ง)  คือ

-ในระยะสั้น 1-3 ปี ลงทุนในความเสี่ยงต่ำเพื่อไว้ใช้เป็นทุนการศึกษา ท่องเที่ยวต่างประเทศ ดาวน์รถยนต์ ฯลฯ ควรลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเงินฝากประจำ กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น กองทุนเปิดพันธบัตรระยะสั้น ทั้งนี้ ผลตอบแทนที่ได้รับจะน้อยกว่าสินทรัพย์เพื่อการลงทุนประเภทอื่นและอาจต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ แต่เหมาะกับผู้ที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยง ไม่อยากให้เงินต้นสูญหาย แนะนำให้เลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น เงินฝากแบบทวีทรัพย์ กองทุนประเภทตลาดเงิน

-ในระยะกลาง 3-7 ปี ลงทุนในความเสี่ยงปานกลาง เป้าหมายไว้ดาวน์บ้าน แต่งงาน การศึกษาบุตร ฯลฯ ควรลงทุนในสินทรัพย์ประเภทพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้เอกชน กองทุนผสม รวมทั้งกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ หรือจัดพอร์ตให้มีสัดส่วนสินทรัพย์ดังกล่าวมากกว่าสินทรัพย์ประเภทอื่น  การลงทุนเหล่านี้โดยเฉลี่ยแล้วให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากและกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น แต่มีความเสี่ยงที่จะขาดทุนได้บางช่วง แนะนำให้เลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์ต่างๆ  เช่น กองทุนตราสารทุน ตราสารหนี้และเงินฝาก  เป็นต้น

-ในระยะยาวมากกว่า 10 ปีขึ้นไป ลงทุนในความเสี่ยงสูง เป้าหมายไว้ใช้สำหรับยามเกษียณ อาจพิจารณาลงทุนในสินทรัพย์ประเภท หุ้นสามัญ กองทุนรวมหุ้นสามัญ กองทุนหุ้นต่างประเทศ สินค้าโภคภัณฑ์ เช่น ทองคำ น้ำมัน สินค้าเกษตร เป็นต้น หรือจัดพอร์ตให้มีสัดส่วนสินทรัพย์ดังกล่าวมากกว่าสินทรัพย์ประเภทอื่น การลงทุนเหล่านี้โดยเฉลี่ยให้ผลตอบแทนสูง แต่มีความผันผวนที่จะทำให้เกิดผลขาดทุนได้มาก แนะนำให้เลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น SET 50 กองทุนตลาดทุนทั้งไทยและต่างประเทศ เป็นต้น

        ทั้งนี้ สามารถเปิดบัญชีกองทุนได้ที่ธนาคารตามประเภทที่ต้องการหลายๆ ประเภทพร้อมกัน และเน้นลงทุนอย่างสม่ำเสมอเดือนละเท่าๆ กัน โดยให้มีการตัดบัญชีเงินฝากอัตโนมัติได้ มีการทำรายการด้วยตนเองทางอินเตอร์เน็ทได้ตลอดเวลาครับ