สุดยอดความคิดเห็น
ความคิดเห็นที่ 5
คิดแบบไวๆนะครับ
สมมติรายได้ 1,200,000 เพราะเสียที่ฐาน 25% ซื้อ LTF 15% = 180,000 ได้คืนภาษี = 45,000
เงินต้น 4,000,000 ดอกเบี้ยปีละ 5.5% = 220,000 (คิดแบบไม่ลดต้นลดดอกนะครับ)
ถ้าเอาเงินที่จะซื้อ LTF 180,000 ไปตัดบ้าน เท่ากับเงินต้นบ้านจะเหลือ = 3,820,000
เงินต้น 3,820,000 ดอกเบี้ยปีละ 5.5% = 210,100 (คิดแบบไม่ลดต้นลดดอกนะครับ)
ประมาณแบบหยาบๆ ประหยัดดอกเบี้ยไป เท่ากับ 220,000 - 210,100 = 9,900
คงพอเห็นตัวเลขว่าอันไหนมากกว่านะครับ (45,000 vs 9,900) คิดแบบนี้ต้องตัดความเสี่ยงเรื่อง NAV ที่อาจลดลง/เพิ่มขึ้น เพราะจะดูว่าแบบไหนคุ้มกว่าแบบตรงไปตรงมา อีกอย่างคือ อย่าลืมว่า ดอกเบี้ยบ้าน ไม่เกิน 100,000 นำมาหักลดหย่อนได้
สมมติรายได้ 1,200,000 เพราะเสียที่ฐาน 25% ซื้อ LTF 15% = 180,000 ได้คืนภาษี = 45,000
เงินต้น 4,000,000 ดอกเบี้ยปีละ 5.5% = 220,000 (คิดแบบไม่ลดต้นลดดอกนะครับ)
ถ้าเอาเงินที่จะซื้อ LTF 180,000 ไปตัดบ้าน เท่ากับเงินต้นบ้านจะเหลือ = 3,820,000
เงินต้น 3,820,000 ดอกเบี้ยปีละ 5.5% = 210,100 (คิดแบบไม่ลดต้นลดดอกนะครับ)
ประมาณแบบหยาบๆ ประหยัดดอกเบี้ยไป เท่ากับ 220,000 - 210,100 = 9,900
คงพอเห็นตัวเลขว่าอันไหนมากกว่านะครับ (45,000 vs 9,900) คิดแบบนี้ต้องตัดความเสี่ยงเรื่อง NAV ที่อาจลดลง/เพิ่มขึ้น เพราะจะดูว่าแบบไหนคุ้มกว่าแบบตรงไปตรงมา อีกอย่างคือ อย่าลืมว่า ดอกเบี้ยบ้าน ไม่เกิน 100,000 นำมาหักลดหย่อนได้
IACOMUS-JW ถูกใจ, Demonze ถูกใจ, Scorcher VI ถูกใจ, Stdfn ถูกใจ, OzzyBoy ถูกใจ, change in the air ถูกใจ, Meepoohchy ถูกใจ, Kadomatsu ทึ่ง, Maldives_pooh ถูกใจ, ชื่อนี้ไม่ชอบเลย ถูกใจรวมถึงอีก 2 คน ร่วมแสดงความรู้สึก
แสดงความคิดเห็น
ฐานภาษี 25% ซื้อ LTF คุ้มกว่าโปะบ้านที่ดอก 5.5%ทุน 4ล้าน มั๊ยครับ
แล้วครบสามปี เอาออกมาโปะทีหลัง