สุดยอดความคิดเห็น
ความคิดเห็นที่ 14
ผมตอบยาวหน่อยไม่รู้จะเข้าใจรึป่าวนะครับผมอธิบายไม่ค่อยเป็น
ในการพิจารณาให้สินเชื่อแก่ลูกค้า ธนาคารจะพิจารณาจากข้อมูลหลักๆ5ตัวหรือที่เรียกว่า 5c ครับ
1. character คือประวัติ profile ของลูกค้าว่าเป็นใครมาจากไหนรวมถึงนิสัยใจคอ
2. collateral คือหลักประกันว่าวงเงินสินเชื่อที่ขอครั้งนี้มีอะไรเป็นหลักประกัน เช่นคนค้ำประกัน เงินฝาก พันธบัตร หรืออสังหาริมทรัพย์ ในกรณีสินเชื่อบ้าน เค้าก็จะเอาบ้านที่จะซื้อนั่นแหละค้ำประกันโดยจะดูว่าวงเงินที่จะให้ได้ในสัดส่วนเท่าไหร่ของราคาหลักประกัน
3. capacity คือความสามารถในการชำระหนี้ ลูกค้ามีรายได้จากทางไหนบ้าง อย่างไร เท่าไหร่ มีเงินเดือนหรือรายได้จากการดำเนินกิจการเท่าไหร่ คิดเป็นกำไรเท่าไหร่ จะสามารถจ่ายหนี้ได้ตามที่ตกลงกันไว้หรือไม่
4. capital คือส่วนทุน ว่าลูกค้าสามารถแสดงส่วนต่างที่ต้องออกเองหรือเงินดาวน์ให้ธนาคารเห็นได้ โดยไม่ได้มาจากการก่อหนี้ จากแหล่งอื่น
5. condition คือเงื่อนไขต่างๆที่มาจากนโยบายของธนาคารเองหรือปัจจัยทางการเมืองสถานการณ์เศรษฐกิจ ณ เวลานั้นและที่จะเกิดขึ้นในอนาคต
มาถึงส่วนที่ถามว่า ข้อมูลเครดิตเป็น 00 หรือไม่พบประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาใน credit bureau มันทำให้ธนาคารพิจารณายากยังไง
คำตอบคือมันมีประเด็นในการพิจารณา5cบางตัว คือ1. character และ 3.capacity นั่นคือ ลูกค้ารายนี้ธนาคารไม่รู้เลยว่าที่ผ่านมาลูกค้าเป็นคนมีพฤติกรรมการใช้เงินยังไงหรือมีวินัยทางการเงินมากแค่ไหน เพราะไม่มีข้อมูลเครดิตในอดีต มาประกอบในทางกลับกันถ้าลูกค้าที่มีข้อมูลเครดิตในอดีตมาประกอบการพิจารณาธนาคารก็จะพิจารณาสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เช่น
- ข้อมูลเครดิตพบมีบัตรเครดิต 10 ใบ ใช้วงเงินเต็มหมดทุกใบ จ่ายขั้นต่ำมาโดยตลอด ธนาคารก็พอจะอนุมานได้ว่าลูกค้ารายนี้เงินในกระเป๋าค่อนข้างตึงนะ(capacity) หรือใช้เงินมือเติบรึป่าว(character)
- ข้อมูลเครดิตพบมีบัตรเครดิต 10 ใบ ใช้วงเงินอยู่ใบเดียว ไม่เต็มวงเงิน จ่ายคืนเต็มทุกเดือน ธนาคารก็พอจะมั่นใจได้ว่าลูกค้ารายนี้ มีวินัยทางการเงินที่ดี (character)น่าจะสามารถจ่ายหนี้ได้ตามเงื่อนไข(capacity)
- ข้อมูลเครดิตพบมีผ่อนชำระรถยนต์ 2คัน ผ่อนค่างวดล่าช้า 30-60วันตลอด นี่ก็มีปัญหาแน่
แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะไม่ให้สินเชื่อกับลูกค้ากลุ่มนี้นะครับ ข้อมูลเครดิตเป็นข้อมูลเพียงส่วนเดียวในการพิจาณาสินเชื่อเท่านั้น
งงป่าว...
ในการพิจารณาให้สินเชื่อแก่ลูกค้า ธนาคารจะพิจารณาจากข้อมูลหลักๆ5ตัวหรือที่เรียกว่า 5c ครับ
1. character คือประวัติ profile ของลูกค้าว่าเป็นใครมาจากไหนรวมถึงนิสัยใจคอ
2. collateral คือหลักประกันว่าวงเงินสินเชื่อที่ขอครั้งนี้มีอะไรเป็นหลักประกัน เช่นคนค้ำประกัน เงินฝาก พันธบัตร หรืออสังหาริมทรัพย์ ในกรณีสินเชื่อบ้าน เค้าก็จะเอาบ้านที่จะซื้อนั่นแหละค้ำประกันโดยจะดูว่าวงเงินที่จะให้ได้ในสัดส่วนเท่าไหร่ของราคาหลักประกัน
3. capacity คือความสามารถในการชำระหนี้ ลูกค้ามีรายได้จากทางไหนบ้าง อย่างไร เท่าไหร่ มีเงินเดือนหรือรายได้จากการดำเนินกิจการเท่าไหร่ คิดเป็นกำไรเท่าไหร่ จะสามารถจ่ายหนี้ได้ตามที่ตกลงกันไว้หรือไม่
4. capital คือส่วนทุน ว่าลูกค้าสามารถแสดงส่วนต่างที่ต้องออกเองหรือเงินดาวน์ให้ธนาคารเห็นได้ โดยไม่ได้มาจากการก่อหนี้ จากแหล่งอื่น
5. condition คือเงื่อนไขต่างๆที่มาจากนโยบายของธนาคารเองหรือปัจจัยทางการเมืองสถานการณ์เศรษฐกิจ ณ เวลานั้นและที่จะเกิดขึ้นในอนาคต
มาถึงส่วนที่ถามว่า ข้อมูลเครดิตเป็น 00 หรือไม่พบประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาใน credit bureau มันทำให้ธนาคารพิจารณายากยังไง
คำตอบคือมันมีประเด็นในการพิจารณา5cบางตัว คือ1. character และ 3.capacity นั่นคือ ลูกค้ารายนี้ธนาคารไม่รู้เลยว่าที่ผ่านมาลูกค้าเป็นคนมีพฤติกรรมการใช้เงินยังไงหรือมีวินัยทางการเงินมากแค่ไหน เพราะไม่มีข้อมูลเครดิตในอดีต มาประกอบในทางกลับกันถ้าลูกค้าที่มีข้อมูลเครดิตในอดีตมาประกอบการพิจารณาธนาคารก็จะพิจารณาสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เช่น
- ข้อมูลเครดิตพบมีบัตรเครดิต 10 ใบ ใช้วงเงินเต็มหมดทุกใบ จ่ายขั้นต่ำมาโดยตลอด ธนาคารก็พอจะอนุมานได้ว่าลูกค้ารายนี้เงินในกระเป๋าค่อนข้างตึงนะ(capacity) หรือใช้เงินมือเติบรึป่าว(character)
- ข้อมูลเครดิตพบมีบัตรเครดิต 10 ใบ ใช้วงเงินอยู่ใบเดียว ไม่เต็มวงเงิน จ่ายคืนเต็มทุกเดือน ธนาคารก็พอจะมั่นใจได้ว่าลูกค้ารายนี้ มีวินัยทางการเงินที่ดี (character)น่าจะสามารถจ่ายหนี้ได้ตามเงื่อนไข(capacity)
- ข้อมูลเครดิตพบมีผ่อนชำระรถยนต์ 2คัน ผ่อนค่างวดล่าช้า 30-60วันตลอด นี่ก็มีปัญหาแน่
แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะไม่ให้สินเชื่อกับลูกค้ากลุ่มนี้นะครับ ข้อมูลเครดิตเป็นข้อมูลเพียงส่วนเดียวในการพิจาณาสินเชื่อเท่านั้น
งงป่าว...
ครูอังกฤษขอเล่า ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1204761 ถูกใจ, Tolone ถูกใจ, mineday ถูกใจ, kittytoi ถูกใจ, Furious+Rivery ถูกใจ, สุกรสยาม ซึ้ง, โมชิ ถูกใจ, nueng_love_you ถูกใจ, Espresso1z ซึ้งรวมถึงอีก 6 คน ร่วมแสดงความรู้สึก
แสดงความคิดเห็น
ไม่เคยมีบัตรเครดิตกู้ซื้อบ้านยากจริงมั้ย
ธนาคารถามว่าไม่เคยทำบัตรเครดิตเลยหรอ ผมตอบเพิ่งทำเพิ่งใช้ มันยังไม่ขึ้น
ธนาคารบอกว่าจะหาทางช่วยยื่นอีกที โดยที่ไม่ต้องรอบัตรเครดิตขึ้น ก็เลยมีกำลังใจนิดๆ
มีใครไม่เคยมีหนี้มีบัตรเครดิตแล้วซื้อบ้านผ่านบ้างครับ ธนาคารไหน แนะนำหน่อย เผื่อจะไปยื่นเพิ่มหลายๆที่ครับ
ขอบคุณครับ