ตอบในฐานะที่อยู่ในวงการนะครับ แต่ไม่ได้เป็นตัวแทนหรือฝ่ายขาย ดังนั้นข้อมูลที่ผมเห็นของแต่ละบริษัทก็เท่าๆกับคนทั่วไปนะครับ

สรุปได้ดังนี้
- ประกันสูงวัย เป็นประกันที่เน้นขายคนสูงอายุ และเนื่องจากขานโดยบริษัทประกันชีวิต ดังนั้น จึงต้องคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก ซึ่งในตลาด มีดังนี้
1.คุ้มครองชีวิต  อย่างเดียว
2.คุ้มครองชีวิต + ค่าชดเชยรายวันในกรณีนอนโรงพยาบาล
3.คุ้มครองชีวิต + ค่ารักษาพยาบาลเฉพาะกรณี อุบัติเหตุ
4.คุ้มครองชีวิต + ค่ารักษาพยาบาลเฉพาะกรณี ผู้ป่วยนอก
5.คุ้มครองชีวิต + โรคร้ายแรง

ข้อสังเกตคือ ประกันแบบนี้ต้องการขายให้ได้ง่าย จึงเน้นที่จะรับประกันให้ง่ายที่สุด  ดังนั้นจึงไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ และไม่ต้องตรวจสุขภาพ

แปลว่า รับได้ทุกคนในช่วงอายุที่กำหนด (ส่วนใหญ่คือ 50-70 ปี)

ทำไมถึงรับได้ทุกคน ? ถ้ามีโรคเยอะๆ เป็นหนักๆแล้วก็รับได้เหรอ ?

เพราะกำหนดไว้ว่าถ้าเสียชีวิตก่อน 2 ปี ก็จ่ายเท่ากับเบี้ยที่เสียไป บวก ดอกเบี้ยอีก 2-5 % (แล้วแต่บริษัท)  
   - แปลว่าถ้าเป็นโรคอะไรก็ตาม ถ้าเป็นมากแล้ว ก็คงเสีนชีวิตภายใน 2 ปี ถ้าอยู่ได้เกินสองปี แสดงว่าเป็นไม่มาก

จะสังเกตเห็นได้ว่าประกันแบบนี้ไม่มีบริษัทไหนเลยที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีนอนโรงพยาบาล  เหตุผลคือ
ค่าใช้จ่ายสูง บริษัทรับความเสี่ยงไม่ได้ กลุ่มลูกค้ากลุ่มนี้ เป็นกลุ่มที่โรคเยอะอยู่แล้ว และการรับประกันโดยไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพและไม่ตรวจสุขภาพจึงทำไม่ได้ถ้าจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีนอนโรงพยาบาล

แล้วเห็นโฆษณาบางอัน ทำไมถึงบอกว่าจ่ายแม้ว่านอนโรงพยาบาล ?

อันนั้นต้องดูให้ดี เค้าหมายถึงจ่ายค่าชดเชยรายวัน หมายความว่า เมื่อนอนโรงพยาบาล บริษัทจะจ่ายค่าชดเชย (ไม่เกี่ยวกับค่ารักษพยาบาล) ซึ่งเฉลี่ยโดยทั่วไปก็คือ 500-1,000 บาทต่อวันเท่านั้นเอง

ส่วนอีกกรณีคือจ่าย ถ้าเป็นจากอุบัติเหตุ ซึ่งถึงแม้ว่าคนแก่มีโรคมาก แต่อุบัติเหตุก็ไม่มาก บริษัทรับความเสี่ยงได้

ส่วนอีกกรณีคือจ่ายกรณี รักษาแบบผู้ป่วยนอก ซึ่งค่าใช้จ่ายที่คุ้มครองต่อครั้ง อยู่ที่ 500-1,000 บาท อันนั้นบริษัทก็รับความเสี่ยงได้ แต่สังเกตว่าถ้าคุ้มครองแบบนี้ จะต้องมีตอบคำถามสุขภาพ และถ้ามีโรคเรื้อรัง ก็จะไม่รับประกันครับ

เดี๋ยวมาเขียนต่อนะครับ (ถ้ามีคนอ่าน) เพราะคิดว่าฝ่ายขายในห้องนี้คงไม่ชอบเท่าไหร่
เดี๋ยวจะมาตอบเรื่อง ทำไมเขียนว่าเสียชีวิตจากโรคทั่วไป