ปรึกษาเรื่องการเงินคะ หนี้ 3ล้าน(ของครอบครัว) รายได้ 60-70K วางแผนการชำระหนี้ให้ครอบครัว ภายใน 10ปี
ก่อนอื่นขอเเนะนำตัวเองก่อนนะคะ ปัจจุบันอายุ 26 ปี ทำงานข้าราชการข้อไม่ระบุสายงาน รายได้เฉลี่ยอยู่ที่ 60-70,000 บาท หนี้หลักล้านนี้เป็นหนี้ที่เกิดมาตั้งเเต่สมัยพ่อเเม่ทำงานเเละเลี้ยงดูเรากับน้อง ประกอบกับทั้งสองท่านเป็น ขรก เวลาจะกู้อะไรก็ผ่านง่าย เเละลักษณะนิสัยในการชำระหนี้เป็นเงินขั้นต่ำตลอด ทำให้หนี้ไม่ลดลงเท่าไหร่ พอเราเรียนจบมีงานทำที่อยู่ตัวรายได้ก็ถือว่าเยอะโดยที่ไม่ต้องเดือดร้อนใคร ใช้จ่ายส่วนตัวก็ประมาณ 10,000 บาท ไม่ติดหรู กินอยู่ง่าย ไม่บ้าแบรนเนม เลยเล็งเห็นปัญหาทางบ้านอยากเข้ามาจัดการเพื่อทดแทนพระคุณแม่กับพ่อที่ลำบากเลี้ยงดูเราให้สุขสบายจนไม่คิดว่าแท้จริงเเล้วบ้านเรามีหนี้สิ้น(หนี้เสีย)มากมายขนาดนี้โดยที่ท่านไม่เคยบอกเรา บอกแต่ไม่มีตังแต่ก็มีให้ลูกตลอดเวลาลูกจำเป็นต้องใช้เงิน สถานะการเงินปัจจุบันเงินเดือนของพ่อเเม่เเทบติดลบ เงินที่เข้าก็มาหมุนหนี้ เท่ากับว่าทั้งบ้าน สี่คน มีเราคนเดียวที่มีรายได้เยอะสุด ส่วนน้องยังเรียนไม่จบเหลืออีกสองปีก็จบ มหาลัย
ขอแจกเเจงรายได้ของตัวเองนะคะ เเบ่งเป็น
1.เงินเดือน 21,000บาท
2.OT 27,000-35,000บาทต่อเดือน
3.เงินพิเศษ 10,000 บาทได้ทุกเดือน
4.เงินพิเศษอีกอัน 15,000 บาทต่อเดือนซึ่งเเต่ละเดือนอาจถึงหรือไม่ถึงเนื่องจากบางยอดเป็นเงินตกเบิก(อารมณ์ปิดงบประมาณรายจ่ายประจำปีรอเงินอีกทีก็งบใหม่มาก็จะเป็นตกเบิก สามเดือน สองเดือน
สรุปได้ชัวร์ๆคือ เงินเดือนกะโอที กะเงิน 10,000 บาท รวม 60,000 นิดๆ
ส่วนรายจ่ายหรือหนี้ทั้งหมด ได้แก่(ขอเขียนเป็นยอดกลมๆนะคะเพื่อรวมง่ายๆ)ล่าสุด เชค เดือน ธค 2557 โดยการประมาณคร่าวๆ
1. หนี้ออมสิน เงินกู้1,000,000 เมื่อ. 5ปีก่อน ดอก 7% ตอนนี้ยอดชำระหัก 22,000บาท ต่อเดือนของเเม่ เหลือ น่าจะประมาณ 800,000บาท
2.สินเชื่อเงินสด U may+ ยอดใช้ 140,000 บาท ดอก 19.8%ต่อปี ชำระขั้นต่ำโดยเเม่ ยอดเหลือ 100,000ต้นๆ
3.สินเชื่อธนวัฎของกรุงไทย ยอดใช้ยุที่ 140,000บาท ของเเม่ ดอก 11%ต่อปี ยอดปัจจุบันเพิ่งไปถามมา
4.ธนาคารกรุงเทพ(หนี้จากการกู้ทำธุรกิจซึ่งขาดทุนไม่ได้ทำต่อเเต่มีภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องผ่อนชำระ) ใช้มา เกือบ15ปีจาก700,000 ตอนนี้ เหลืออยู่ที่ประมาณ 120,000 บาท ดอก 6%ต่อปี
5. เงินกู้สหกรณ์เเม่ ยอดตอนกู้1,000,000 หักผ่านบัญชีเงินเดือน -22,000บาทของเเม่ ไม่แน่ใจเหลือยุเท่าไหร่ เท่าที่ถามแม่บอกประมาณ 800,000มั้ง
6. เงินกู้สหกรณ์พ่อ ยอดตอนกู้800,000 หักผ่านบัญชีเงินเดือน -16,000บาทของพ่อ น่าจะเหลือ 600,000
7.งวดรถตัวเองผ่อนเดือนละ 6,408บาท เหลืออีก 40งวด (265,000)ดอก 7%ต่อปี
Plan ปีหน้าจะกู้เงินมา 1,000,000 ดอก 6.5%240งวดหรือ 20ปี ซึ่งขอดีของการกู้สหกรณ์คือจะมีปันผลให้ทุกปี ประมาณ 50,000บาท เลยคิดว่าจะเอามาโบ๊ะเงินกู้ไปเลย การชำระหนี้เค้าก็จะหักจากเงินเดือน ซึ่งตกอยู่ประมาณเดือนละ 6,500บาท เเต่คิดว่าถ้าเดือนไหนเหลือเงินเยอะจะค่อยๆไปโบ๊ะเพิ่มทุกเดือนให้หนี้หมดเร็วขึ้น 1.โดยเงินที่กู้มานี้กะจะเอาเงินครึ่งนึงมาใช้หนี้ คือ 500,000 บาท เพื่อลดภาระให้แม่
2.ส่วนอีกก้อนจะเอามาลงทุน
2.1 ในเงินฝากสะสมทรัพสหกรณ์ 200,000บาท ดอก 4.25%กะกันไว้เป็นเงินฉุกเฉินไปในตัว
2.2 อีกก้อนจะเเบ่งซื้อ LTF 120,000 ซึ่งเต็มเพดานพอดีเพื่อลดหย่อนภาษี ปีละเเสน
2.3 ส่วนที่เหลือจะเอาไว้เป็นเงินฉุกเฉินกรณีได้เรียนต่อ plan เรียนต่อปี 2559จะได้เอาเงินส่วนนี้ใช้เวลาจำเป็นเพราะการไปเรียนรายได้จะลดลงซึ่งเงินเดือนกะเงินOTซึ่งประเมินเเล้วน่าจะไม่เกิน 30K/mo
2.4 กะจะเก็บเงินกะเเฟนช่วยกันออกเดือนละ5,000x2คน x12เดือนออมเงินในกองทุนปีละแสน เพื่อวางแผนเเต่งงาน เก็บไปเรื่อยๆเพราะไม่รู้จะได้เเต่งเมื่อไหรเพราะอยากแต่งเมื่อพร้อม อยากใช้หนี้ให้พ่อเเม่ก่อน 5-7ปีข้างหน้า เพราะวางเเผนว่า เราจะได้เริ่มต้นใหม่กะครอบครัวของเราได้อย่างสบายใจ เราจะวางแผนการเงินใหม่ แฟนกะเราคิดเหมือนๆกันเลยไม่มีปัญหาอะไรกะเรื่องเเต่งงาน หรือไม่แต่ง ไม่รีบ ส่วนเรื่องเลิก ไม่เคยคิดอยู่เเล้วเพราะ อนาคตเรากำหนดเอง อารมณ์ก่อนคบก็ไม่ได้คิดจะลงเอยหรอกแต่พอคบกันนานๆเข้า เค้าเป็นผู้ชายในฝันของเราเลย อาจจะติดที่รายได้ที่ต่างกันมากหน่อยเเต่เราก็ไม่ได้คาดหวังอะไรมากขอเเค่เค้ามีงานทำมีอะไรที่มั่นคงไม่ว่าจะเป็นรายได้กะหน้าที่การงาน รายได้ก็ไม่ต้องเท่ากันก็ได้น้อยกว่าก็ไม่เป็นไร ขอ20,000+ก็พอ (ปล.แฟนเราจบทางสายสภาปัตย์มานะ )อาจจะเก็บได้น้อยหน่อยเพราะรายได้เเฟนต่างกะเรา มาก ประมาณ 3เท่าเห็นจะได้ เเต่เราก็ไม่ได้คิดว่าเป็นอุปสรรคอะไรเพราะคิดมาตลอดว่า เงิน ไม่ใช่ทุกอย่างของความรัก เราเงินเราหาเองได้ไม่ได้หวังพึ่งพาใคร อยากได้เเค่ผู้ชายที่เค้ารักเรา ดูแลเราได้ ทำให้เรามีความสุขอยู่ด้วยสบายใจ ไม่เอาเปรียบเรา เเม้เค้าจะเงินเดือนน้อยกว่าเเต่เค้าก็พยายามดูเเลเราได้ เเค่นี้ก็พอละ
2.5 เงินรายไดัที่ได้ต่อเดือนหลังหักค่าใช้จ่ายตั้งใจจะซื้อกองทุนหรือเล่นหุ้นปันผล DCA เดือนละ5,000-10,000 บาท
2.6 ทำงานมาปีนึง มีตังเก็บยุ 20,000 ในรูปทองคำแท่งที่ราคาตกเอาๆ เนื่องจากเงินที่ได้มาเอามาใช้หนี้บัตรเครดิตของพ่อแม่หมด เดือนละ20,000-30,000เพราะมีหลายบัตร ทำให้ทำงานทั้งปีไม่มีตังเหลือ ไหนจะภาษีอีก กระอักเลือด จ่ายประกันอีกปีละแสน เพื่อนๆมีตังเก็บเป็นแสนจากการทำงาน แต่เราก็ใช้หนี้ให้พ่อแม่เป็นแสนแทนละกัน ความสุขท่านก็คือความสุขเรา เงินเมื่อไหร่ก็หาได้ ถ้าไม่เกียจคร้าน เเต่ปีหน้าจะวางแผนใหม่ละ เราต้องมีเก็บขณะที่หนี้เราก็จะรีบใช้ให้หมด ตั้งใจถ้าหนี้หมดเมื่อไหร่จะพาครอบครัวไปเที่ยว ตปท สักครั้ง เป็นกำไรชีวิต
ร่ายมาตั้งยาว ขอสรุปคำถามเลยนะคะ (ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำแนะนำนะคะ) เนื่องจากเราก็ศึกษาเรื่องการจัดการการเงินมาจาก พันทิพ เวบการเงินต่างๆ เเนะนำมาให้ชำระหนี้ที่เป็นหนี้เสียให้เร็วที่สุด อย่าไปใช้ขั้นต่ำ รีบหมดให้เป็นดี เเต่ปัญหาของ จขกท คือ จะรีบโบ๊ะก้อนไหนก่อนดี
จากเงิน 500,000 บาท
1.ใช้ชำระสหกรณ์แม่ เพื่อที่เเม่จะเหลือตังเยอะขึ้นเเล้วมาช่วยกันใช้หนี้ส่วนอื่น ซึ่งคงเหลือสัก 500,000ดอกน่าจะลดลง แม่จะได้เหลือตังเยอะขึ้น(ปล.เงินเดือน+เงินพิเศษของเเม่อยู่ที่40,000บาท แต่เหลือจริง หลักพัน 4-5พัน)ส่วนพ่อ ก็จะทยอยจ่าย เพราะพ่อรายได้น้อยกว่าเเม่ พ่อรายได้ยุที่ 25,000บาทต่อเดือน
2.ใช้ชำระพวกบัตรเงินสดพวก ธรวัฎ U-may รวมๆก็ 500,000-600,000บาท
3.ปิดงวดรถ40งวดที่เหลือ จะได้มีตังเหลือ จากยอดที่จะเสียงวดมาโบ๊ะหนี้ก้อนอื่น +1 or 2
ปล.เงินสหกรณ์ที่กู้มานี้ ดอก 6.50%ต่อปี 20ปี เรากะจะใช้ให้หมดก่อน10ปี
ปล2.อีก7-8ปีข้างหน้า แม่กะพ่อจะเกษียณอายุพอดี จะมี กบขกะเบี้ยบำนาญให้ ซึ่ง กบข ตอนเกษียนแม่บอกจะได้เงินเวนคืน x2 ซึ่งประเมิน มูลค่าประมาณ 2ล้าน ก็ค่อยเอาเงินก้อนนี้มาใช้หนี้สหกรณ์ ที่เหลือ
ปรึกษาเรื่องการเงินคะ หนี้ 3ล้าน(ของครอบครัว) รายได้ 60-70K วางแผนการชำระหนี้ให้ครอบครัว ภายใน 10ปี
ก่อนอื่นขอเเนะนำตัวเองก่อนนะคะ ปัจจุบันอายุ 26 ปี ทำงานข้าราชการข้อไม่ระบุสายงาน รายได้เฉลี่ยอยู่ที่ 60-70,000 บาท หนี้หลักล้านนี้เป็นหนี้ที่เกิดมาตั้งเเต่สมัยพ่อเเม่ทำงานเเละเลี้ยงดูเรากับน้อง ประกอบกับทั้งสองท่านเป็น ขรก เวลาจะกู้อะไรก็ผ่านง่าย เเละลักษณะนิสัยในการชำระหนี้เป็นเงินขั้นต่ำตลอด ทำให้หนี้ไม่ลดลงเท่าไหร่ พอเราเรียนจบมีงานทำที่อยู่ตัวรายได้ก็ถือว่าเยอะโดยที่ไม่ต้องเดือดร้อนใคร ใช้จ่ายส่วนตัวก็ประมาณ 10,000 บาท ไม่ติดหรู กินอยู่ง่าย ไม่บ้าแบรนเนม เลยเล็งเห็นปัญหาทางบ้านอยากเข้ามาจัดการเพื่อทดแทนพระคุณแม่กับพ่อที่ลำบากเลี้ยงดูเราให้สุขสบายจนไม่คิดว่าแท้จริงเเล้วบ้านเรามีหนี้สิ้น(หนี้เสีย)มากมายขนาดนี้โดยที่ท่านไม่เคยบอกเรา บอกแต่ไม่มีตังแต่ก็มีให้ลูกตลอดเวลาลูกจำเป็นต้องใช้เงิน สถานะการเงินปัจจุบันเงินเดือนของพ่อเเม่เเทบติดลบ เงินที่เข้าก็มาหมุนหนี้ เท่ากับว่าทั้งบ้าน สี่คน มีเราคนเดียวที่มีรายได้เยอะสุด ส่วนน้องยังเรียนไม่จบเหลืออีกสองปีก็จบ มหาลัย
ขอแจกเเจงรายได้ของตัวเองนะคะ เเบ่งเป็น
1.เงินเดือน 21,000บาท
2.OT 27,000-35,000บาทต่อเดือน
3.เงินพิเศษ 10,000 บาทได้ทุกเดือน
4.เงินพิเศษอีกอัน 15,000 บาทต่อเดือนซึ่งเเต่ละเดือนอาจถึงหรือไม่ถึงเนื่องจากบางยอดเป็นเงินตกเบิก(อารมณ์ปิดงบประมาณรายจ่ายประจำปีรอเงินอีกทีก็งบใหม่มาก็จะเป็นตกเบิก สามเดือน สองเดือน
สรุปได้ชัวร์ๆคือ เงินเดือนกะโอที กะเงิน 10,000 บาท รวม 60,000 นิดๆ
ส่วนรายจ่ายหรือหนี้ทั้งหมด ได้แก่(ขอเขียนเป็นยอดกลมๆนะคะเพื่อรวมง่ายๆ)ล่าสุด เชค เดือน ธค 2557 โดยการประมาณคร่าวๆ
1. หนี้ออมสิน เงินกู้1,000,000 เมื่อ. 5ปีก่อน ดอก 7% ตอนนี้ยอดชำระหัก 22,000บาท ต่อเดือนของเเม่ เหลือ น่าจะประมาณ 800,000บาท
2.สินเชื่อเงินสด U may+ ยอดใช้ 140,000 บาท ดอก 19.8%ต่อปี ชำระขั้นต่ำโดยเเม่ ยอดเหลือ 100,000ต้นๆ
3.สินเชื่อธนวัฎของกรุงไทย ยอดใช้ยุที่ 140,000บาท ของเเม่ ดอก 11%ต่อปี ยอดปัจจุบันเพิ่งไปถามมา
4.ธนาคารกรุงเทพ(หนี้จากการกู้ทำธุรกิจซึ่งขาดทุนไม่ได้ทำต่อเเต่มีภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องผ่อนชำระ) ใช้มา เกือบ15ปีจาก700,000 ตอนนี้ เหลืออยู่ที่ประมาณ 120,000 บาท ดอก 6%ต่อปี
5. เงินกู้สหกรณ์เเม่ ยอดตอนกู้1,000,000 หักผ่านบัญชีเงินเดือน -22,000บาทของเเม่ ไม่แน่ใจเหลือยุเท่าไหร่ เท่าที่ถามแม่บอกประมาณ 800,000มั้ง
6. เงินกู้สหกรณ์พ่อ ยอดตอนกู้800,000 หักผ่านบัญชีเงินเดือน -16,000บาทของพ่อ น่าจะเหลือ 600,000
7.งวดรถตัวเองผ่อนเดือนละ 6,408บาท เหลืออีก 40งวด (265,000)ดอก 7%ต่อปี
Plan ปีหน้าจะกู้เงินมา 1,000,000 ดอก 6.5%240งวดหรือ 20ปี ซึ่งขอดีของการกู้สหกรณ์คือจะมีปันผลให้ทุกปี ประมาณ 50,000บาท เลยคิดว่าจะเอามาโบ๊ะเงินกู้ไปเลย การชำระหนี้เค้าก็จะหักจากเงินเดือน ซึ่งตกอยู่ประมาณเดือนละ 6,500บาท เเต่คิดว่าถ้าเดือนไหนเหลือเงินเยอะจะค่อยๆไปโบ๊ะเพิ่มทุกเดือนให้หนี้หมดเร็วขึ้น 1.โดยเงินที่กู้มานี้กะจะเอาเงินครึ่งนึงมาใช้หนี้ คือ 500,000 บาท เพื่อลดภาระให้แม่
2.ส่วนอีกก้อนจะเอามาลงทุน
2.1 ในเงินฝากสะสมทรัพสหกรณ์ 200,000บาท ดอก 4.25%กะกันไว้เป็นเงินฉุกเฉินไปในตัว
2.2 อีกก้อนจะเเบ่งซื้อ LTF 120,000 ซึ่งเต็มเพดานพอดีเพื่อลดหย่อนภาษี ปีละเเสน
2.3 ส่วนที่เหลือจะเอาไว้เป็นเงินฉุกเฉินกรณีได้เรียนต่อ plan เรียนต่อปี 2559จะได้เอาเงินส่วนนี้ใช้เวลาจำเป็นเพราะการไปเรียนรายได้จะลดลงซึ่งเงินเดือนกะเงินOTซึ่งประเมินเเล้วน่าจะไม่เกิน 30K/mo
2.4 กะจะเก็บเงินกะเเฟนช่วยกันออกเดือนละ5,000x2คน x12เดือนออมเงินในกองทุนปีละแสน เพื่อวางแผนเเต่งงาน เก็บไปเรื่อยๆเพราะไม่รู้จะได้เเต่งเมื่อไหรเพราะอยากแต่งเมื่อพร้อม อยากใช้หนี้ให้พ่อเเม่ก่อน 5-7ปีข้างหน้า เพราะวางเเผนว่า เราจะได้เริ่มต้นใหม่กะครอบครัวของเราได้อย่างสบายใจ เราจะวางแผนการเงินใหม่ แฟนกะเราคิดเหมือนๆกันเลยไม่มีปัญหาอะไรกะเรื่องเเต่งงาน หรือไม่แต่ง ไม่รีบ ส่วนเรื่องเลิก ไม่เคยคิดอยู่เเล้วเพราะ อนาคตเรากำหนดเอง อารมณ์ก่อนคบก็ไม่ได้คิดจะลงเอยหรอกแต่พอคบกันนานๆเข้า เค้าเป็นผู้ชายในฝันของเราเลย อาจจะติดที่รายได้ที่ต่างกันมากหน่อยเเต่เราก็ไม่ได้คาดหวังอะไรมากขอเเค่เค้ามีงานทำมีอะไรที่มั่นคงไม่ว่าจะเป็นรายได้กะหน้าที่การงาน รายได้ก็ไม่ต้องเท่ากันก็ได้น้อยกว่าก็ไม่เป็นไร ขอ20,000+ก็พอ (ปล.แฟนเราจบทางสายสภาปัตย์มานะ )อาจจะเก็บได้น้อยหน่อยเพราะรายได้เเฟนต่างกะเรา มาก ประมาณ 3เท่าเห็นจะได้ เเต่เราก็ไม่ได้คิดว่าเป็นอุปสรรคอะไรเพราะคิดมาตลอดว่า เงิน ไม่ใช่ทุกอย่างของความรัก เราเงินเราหาเองได้ไม่ได้หวังพึ่งพาใคร อยากได้เเค่ผู้ชายที่เค้ารักเรา ดูแลเราได้ ทำให้เรามีความสุขอยู่ด้วยสบายใจ ไม่เอาเปรียบเรา เเม้เค้าจะเงินเดือนน้อยกว่าเเต่เค้าก็พยายามดูเเลเราได้ เเค่นี้ก็พอละ
2.5 เงินรายไดัที่ได้ต่อเดือนหลังหักค่าใช้จ่ายตั้งใจจะซื้อกองทุนหรือเล่นหุ้นปันผล DCA เดือนละ5,000-10,000 บาท
2.6 ทำงานมาปีนึง มีตังเก็บยุ 20,000 ในรูปทองคำแท่งที่ราคาตกเอาๆ เนื่องจากเงินที่ได้มาเอามาใช้หนี้บัตรเครดิตของพ่อแม่หมด เดือนละ20,000-30,000เพราะมีหลายบัตร ทำให้ทำงานทั้งปีไม่มีตังเหลือ ไหนจะภาษีอีก กระอักเลือด จ่ายประกันอีกปีละแสน เพื่อนๆมีตังเก็บเป็นแสนจากการทำงาน แต่เราก็ใช้หนี้ให้พ่อแม่เป็นแสนแทนละกัน ความสุขท่านก็คือความสุขเรา เงินเมื่อไหร่ก็หาได้ ถ้าไม่เกียจคร้าน เเต่ปีหน้าจะวางแผนใหม่ละ เราต้องมีเก็บขณะที่หนี้เราก็จะรีบใช้ให้หมด ตั้งใจถ้าหนี้หมดเมื่อไหร่จะพาครอบครัวไปเที่ยว ตปท สักครั้ง เป็นกำไรชีวิต
ร่ายมาตั้งยาว ขอสรุปคำถามเลยนะคะ (ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำแนะนำนะคะ) เนื่องจากเราก็ศึกษาเรื่องการจัดการการเงินมาจาก พันทิพ เวบการเงินต่างๆ เเนะนำมาให้ชำระหนี้ที่เป็นหนี้เสียให้เร็วที่สุด อย่าไปใช้ขั้นต่ำ รีบหมดให้เป็นดี เเต่ปัญหาของ จขกท คือ จะรีบโบ๊ะก้อนไหนก่อนดี
จากเงิน 500,000 บาท
1.ใช้ชำระสหกรณ์แม่ เพื่อที่เเม่จะเหลือตังเยอะขึ้นเเล้วมาช่วยกันใช้หนี้ส่วนอื่น ซึ่งคงเหลือสัก 500,000ดอกน่าจะลดลง แม่จะได้เหลือตังเยอะขึ้น(ปล.เงินเดือน+เงินพิเศษของเเม่อยู่ที่40,000บาท แต่เหลือจริง หลักพัน 4-5พัน)ส่วนพ่อ ก็จะทยอยจ่าย เพราะพ่อรายได้น้อยกว่าเเม่ พ่อรายได้ยุที่ 25,000บาทต่อเดือน
2.ใช้ชำระพวกบัตรเงินสดพวก ธรวัฎ U-may รวมๆก็ 500,000-600,000บาท
3.ปิดงวดรถ40งวดที่เหลือ จะได้มีตังเหลือ จากยอดที่จะเสียงวดมาโบ๊ะหนี้ก้อนอื่น +1 or 2
ปล.เงินสหกรณ์ที่กู้มานี้ ดอก 6.50%ต่อปี 20ปี เรากะจะใช้ให้หมดก่อน10ปี
ปล2.อีก7-8ปีข้างหน้า แม่กะพ่อจะเกษียณอายุพอดี จะมี กบขกะเบี้ยบำนาญให้ ซึ่ง กบข ตอนเกษียนแม่บอกจะได้เงินเวนคืน x2 ซึ่งประเมิน มูลค่าประมาณ 2ล้าน ก็ค่อยเอาเงินก้อนนี้มาใช้หนี้สหกรณ์ ที่เหลือ