สวัสดีค่ะ วันนี้มีเรื่องที่เครียดมากๆ มาปรึกษาทุกท่านในพันทิปหน่อยค่ะ เผื่อใครเคยมีประสบการณ์ที่คล้ายๆ กันจะได้ลองดูวิธีแก้ปัญหาของแต่ละท่านค่ะ เริ่มเลยนะคะ
เมื่อ 3 ปีก่อนแม่กับพ่อเราได้นำบ้านไปจำนองไว้กับนายทุนคนหนึ่งประมาณ 3,500,000 ตอนนั้นบ้านยังติดแบงก์อยู่ 1,900,000 บาท จึงนำเงินส่วนต่างไปใช้หนี้ใช้สินบ้างและบางส่วนนำไปลงทุนกับธุรกิจในสายงานที่คุณพ่อทำอยู่ (ซึ่งงานที่พ่อเราทำเป็นงานที่ค่อนข้างรายได้ดี และก็ทำมานานแล้ว) โดยการนำเงินไปลงทุนเป็นการนำเงินไปหุ้นกับนายของพ่อ ด้วยความที่สนิทกันมาหลาย 10 ปี จึงไม่ได้มีสัญญาเป็นรายลักษณ์อักษร คือคล้ายๆ กับใช้สัญญาใจแทนเพราะนับถือกันเหมิอนพี่กับน้อง ต่อจากนั้นประมาณปีกว่าพ่อเราเสียกระทันหันหลังจากที่จัดงานเรียบร้อยแม่เราก็ไปติดต่อกับนายของพ่อว่าจะขอถอนทุนคืนเนื่องจากที่บ้านไม่มีเสาหลักแล้วๆ งานที่พ่อทำก็ไม่มีใครในครอบครัวถนัดและสามารถที่จะสานต่อได้ แต่คำตอบที่ได้รับคือ หุ้นอะไร ? หุ้นที่ไหน ? ไม่รู้เรื่อง ทั้งๆ ที่วันที่เค้ามาเอาเงินไปเราก็เห็นแม่ก็เห็นแต่ทำไมเค้าพูดแบบนี้ คือพอพ่อเราเสียผลประโยชน์ก็ไม่มีจบกันง่ายๆ แบบนี้เลยหรือ เรากับแม่เครียดมากเพราะบอกตรงๆ ว่าเงินนั้นจะเป็นเงินก้อนสุดท้ายที่จะทำไปลงทุนแล้วไหนจะค่าดอกเบี้ยบ้านอีกและนี่เป็นจุดเริ่มต้นของปัญหาต่อมา
เนื่องจากการจำนองบ้านที่ทำเสียดอกเบี้ยให้นายทุนค่อนข้างสูงมากในแต่ละเดือนซึ่งบางเดือนแม่เรามีส่งบางเดือนก็ไม่มีส่ง นายทุนก็เริ่มมาดูที่บ้านเรา (คือคล้ายๆ จะยึดทำนองนั้น) ช่วงนั้นแม่เราไปรู้จักคนๆ นึงซึ่งเราก็ไม่รู้ว่าเค้าเป็นใครมาจากไหน แม่เราบอกว่าเค้าจะเดินเรื่องเอาบ้านเข้าแบงก์โดยว่าจ้างลูก - หลานของคนๆ นั้นเป็นผู้กู้ให้ ซึ่งจริงๆ แล้วเราก็ทำงานแต่รายได้ไม่เพียงพอที่จะกู้ได้ ซึ่งผลก็คือกู้ผ่านโดยลงตัวที่ธนาคาร SCB ซึ่งแม่เรายื่นกู้ไปประมาณ 4 ล้านกว่าเพราะต้องปิดเงินต้น+เงินดอกของนายทุนที่จำนองไว้ และแม่หวังว่าจะพอมีเงินเหลือเพื่อมาลงทุนขายของ แต่แม่บอกว่าวันโอนบ้าน ธนาคารหักค่าประกัน 350,000 บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆ เหลือเงิน 90,000 บาทกลับบ้าน ซึ่งจากเงิน 90,000 แม่ได้ให้เรามา 35,000 เพื่อใช้หนี้เพื่อนๆ ที่หยิบยืมเค้ามาจ่ายค่าดอกบ้าน เราไม่รู้เลยว่าวันที่แม่ไปทำสัญญาที่กรมที่ดินหรือรายละเอียดเกียวกับการส่งค่างวดว่าเป็นยังไง เท่าไหร่ มารู้อีกทีตอนถึงเวลาที่ต้องส่งค่างวดเดือนที่ 2 แม่มาบอกเราว่าเงินไปพอส่งบ้านซึ่งค่างวดที่ต้งส่งโดยประมาณคือ 35,000 บาท บอกตรงๆ ค่ะตอนนั้นมึนตึ้บ เงินเดือนเรายังไม่ถึง 25,000 เลย จะเอาเงินที่ไหนมาส่งบ้าน สรุปเราก็หยิบยืมเงินจากเพื่อนเพื่อมาส่งค่างวดบ้านงวดนั้นไป พอจบงวดนั้นเราเลยตัดสินใจบอกแฟนว่าที่บ้านมีปัญหาแบบนี้ๆ ซึ่งเดือนถัดๆ มาเค้าก็ส่งบ้าง เราหามาส่งบ้าง จนถึงเดือนธันวาคมปีที่แล้ว - มกราคมที่ผ่านมาเราไม่มีเงินส่งแฟนเราก็รายได้ไม่พอที่จะส่ง เพราะแฟนเราทำธุรกิจส่วนตัว ต้องกันเงินไว้ซื้อของลงทุนด้วย หลังจากนั้นจนถึงมีนาคมแม่เราก็พยายามหาเงินส่งเพื่อให้บัญชีบ้านเดินให้เป็นปกติ แต่ด้วยความที่ส่งเลทบ้างและค้างส่งบ้างจึงเกิดค่าปรับขึ้นซึ่งตัวเลขที่คุยกับทางแบงก์เมื่อเดือนที่แล้วอยู่ที่ 100,000 บาทโดยประมาณ ทางผู้กู้ก็ทั้งโทรมาว่า มาด่าแม่เราต่างๆ นานา จนสุดท้ายบอกว่าจะคืนบ้านให้ธนาคาร ทางเค้าจะได้หมดภาระไป ซึ่งระหว่างที่เราไม่สามารถส่งได้ทางเค้าก็เอาป้ายมาปิดประกาศขายที่บ้าน ทางแม่เราก็ไม่ขัดข้องเพราะก็สงสารเรากับแฟนไม่อยากให้มีหนี้มีภาระ โดยครั้งสุดท้ายที่เค้ามาคุยกับเราและแม่ที่บ้านเค้าบอกให้แม่ยอมให้เค้าคืนบ้านและทางแบงก์จะคืนเงินค่าประกันที่หักไปวันโอนให้ แต่พอถามแบงก์ๆ บอกไม่คืน จากที่เราจะมีเงินย้ายบ้านและใช้จ่ายระหว่างหาที่อยู่ใหม่กลายเป็นไม่มีและดูแล้วคงจะติดลบอีกด้วย ตอนนี้ทางผู้กู้ก็ระรานเราทุกอย่างทั้งตัดน้ำ ตัดไฟ ล่าสุดบอกจะเอาโซ่มาคล้อง เราเครียดจนไม่รู้จะทำยังไงทั้งๆ ที่เราก็ยังไม่ได้ไปทำสัญญากับทางแบงก์เลยว่าจะขออยู่อีกกี่เดือนซึ่งเรามองว่าน่าจะเจรจาได้ แต่ทางผู้กู้ก็เร่งเร้าจะเอาให้ได้ซึ่งสิ่งที่เราคิดคือเค้าอาจจะอยากให้เราคืนบ้านเร็วและมาซื้อจากทางแบงก์ภายหลังซึ่งราคามันจะถูกกว่าที่เราติดแบงก์กว่าตอนนี้อีกมาก อยากขอความคิดเห้นหน่อยค่ะว่าเราควรทำยังไงดี ตอนนี้ตันไปหมดเลย...ขอบคุณล่วงหน้าค่ะ
คืนบ้านให้ธนาคาร ?
เมื่อ 3 ปีก่อนแม่กับพ่อเราได้นำบ้านไปจำนองไว้กับนายทุนคนหนึ่งประมาณ 3,500,000 ตอนนั้นบ้านยังติดแบงก์อยู่ 1,900,000 บาท จึงนำเงินส่วนต่างไปใช้หนี้ใช้สินบ้างและบางส่วนนำไปลงทุนกับธุรกิจในสายงานที่คุณพ่อทำอยู่ (ซึ่งงานที่พ่อเราทำเป็นงานที่ค่อนข้างรายได้ดี และก็ทำมานานแล้ว) โดยการนำเงินไปลงทุนเป็นการนำเงินไปหุ้นกับนายของพ่อ ด้วยความที่สนิทกันมาหลาย 10 ปี จึงไม่ได้มีสัญญาเป็นรายลักษณ์อักษร คือคล้ายๆ กับใช้สัญญาใจแทนเพราะนับถือกันเหมิอนพี่กับน้อง ต่อจากนั้นประมาณปีกว่าพ่อเราเสียกระทันหันหลังจากที่จัดงานเรียบร้อยแม่เราก็ไปติดต่อกับนายของพ่อว่าจะขอถอนทุนคืนเนื่องจากที่บ้านไม่มีเสาหลักแล้วๆ งานที่พ่อทำก็ไม่มีใครในครอบครัวถนัดและสามารถที่จะสานต่อได้ แต่คำตอบที่ได้รับคือ หุ้นอะไร ? หุ้นที่ไหน ? ไม่รู้เรื่อง ทั้งๆ ที่วันที่เค้ามาเอาเงินไปเราก็เห็นแม่ก็เห็นแต่ทำไมเค้าพูดแบบนี้ คือพอพ่อเราเสียผลประโยชน์ก็ไม่มีจบกันง่ายๆ แบบนี้เลยหรือ เรากับแม่เครียดมากเพราะบอกตรงๆ ว่าเงินนั้นจะเป็นเงินก้อนสุดท้ายที่จะทำไปลงทุนแล้วไหนจะค่าดอกเบี้ยบ้านอีกและนี่เป็นจุดเริ่มต้นของปัญหาต่อมา
เนื่องจากการจำนองบ้านที่ทำเสียดอกเบี้ยให้นายทุนค่อนข้างสูงมากในแต่ละเดือนซึ่งบางเดือนแม่เรามีส่งบางเดือนก็ไม่มีส่ง นายทุนก็เริ่มมาดูที่บ้านเรา (คือคล้ายๆ จะยึดทำนองนั้น) ช่วงนั้นแม่เราไปรู้จักคนๆ นึงซึ่งเราก็ไม่รู้ว่าเค้าเป็นใครมาจากไหน แม่เราบอกว่าเค้าจะเดินเรื่องเอาบ้านเข้าแบงก์โดยว่าจ้างลูก - หลานของคนๆ นั้นเป็นผู้กู้ให้ ซึ่งจริงๆ แล้วเราก็ทำงานแต่รายได้ไม่เพียงพอที่จะกู้ได้ ซึ่งผลก็คือกู้ผ่านโดยลงตัวที่ธนาคาร SCB ซึ่งแม่เรายื่นกู้ไปประมาณ 4 ล้านกว่าเพราะต้องปิดเงินต้น+เงินดอกของนายทุนที่จำนองไว้ และแม่หวังว่าจะพอมีเงินเหลือเพื่อมาลงทุนขายของ แต่แม่บอกว่าวันโอนบ้าน ธนาคารหักค่าประกัน 350,000 บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆ เหลือเงิน 90,000 บาทกลับบ้าน ซึ่งจากเงิน 90,000 แม่ได้ให้เรามา 35,000 เพื่อใช้หนี้เพื่อนๆ ที่หยิบยืมเค้ามาจ่ายค่าดอกบ้าน เราไม่รู้เลยว่าวันที่แม่ไปทำสัญญาที่กรมที่ดินหรือรายละเอียดเกียวกับการส่งค่างวดว่าเป็นยังไง เท่าไหร่ มารู้อีกทีตอนถึงเวลาที่ต้องส่งค่างวดเดือนที่ 2 แม่มาบอกเราว่าเงินไปพอส่งบ้านซึ่งค่างวดที่ต้งส่งโดยประมาณคือ 35,000 บาท บอกตรงๆ ค่ะตอนนั้นมึนตึ้บ เงินเดือนเรายังไม่ถึง 25,000 เลย จะเอาเงินที่ไหนมาส่งบ้าน สรุปเราก็หยิบยืมเงินจากเพื่อนเพื่อมาส่งค่างวดบ้านงวดนั้นไป พอจบงวดนั้นเราเลยตัดสินใจบอกแฟนว่าที่บ้านมีปัญหาแบบนี้ๆ ซึ่งเดือนถัดๆ มาเค้าก็ส่งบ้าง เราหามาส่งบ้าง จนถึงเดือนธันวาคมปีที่แล้ว - มกราคมที่ผ่านมาเราไม่มีเงินส่งแฟนเราก็รายได้ไม่พอที่จะส่ง เพราะแฟนเราทำธุรกิจส่วนตัว ต้องกันเงินไว้ซื้อของลงทุนด้วย หลังจากนั้นจนถึงมีนาคมแม่เราก็พยายามหาเงินส่งเพื่อให้บัญชีบ้านเดินให้เป็นปกติ แต่ด้วยความที่ส่งเลทบ้างและค้างส่งบ้างจึงเกิดค่าปรับขึ้นซึ่งตัวเลขที่คุยกับทางแบงก์เมื่อเดือนที่แล้วอยู่ที่ 100,000 บาทโดยประมาณ ทางผู้กู้ก็ทั้งโทรมาว่า มาด่าแม่เราต่างๆ นานา จนสุดท้ายบอกว่าจะคืนบ้านให้ธนาคาร ทางเค้าจะได้หมดภาระไป ซึ่งระหว่างที่เราไม่สามารถส่งได้ทางเค้าก็เอาป้ายมาปิดประกาศขายที่บ้าน ทางแม่เราก็ไม่ขัดข้องเพราะก็สงสารเรากับแฟนไม่อยากให้มีหนี้มีภาระ โดยครั้งสุดท้ายที่เค้ามาคุยกับเราและแม่ที่บ้านเค้าบอกให้แม่ยอมให้เค้าคืนบ้านและทางแบงก์จะคืนเงินค่าประกันที่หักไปวันโอนให้ แต่พอถามแบงก์ๆ บอกไม่คืน จากที่เราจะมีเงินย้ายบ้านและใช้จ่ายระหว่างหาที่อยู่ใหม่กลายเป็นไม่มีและดูแล้วคงจะติดลบอีกด้วย ตอนนี้ทางผู้กู้ก็ระรานเราทุกอย่างทั้งตัดน้ำ ตัดไฟ ล่าสุดบอกจะเอาโซ่มาคล้อง เราเครียดจนไม่รู้จะทำยังไงทั้งๆ ที่เราก็ยังไม่ได้ไปทำสัญญากับทางแบงก์เลยว่าจะขออยู่อีกกี่เดือนซึ่งเรามองว่าน่าจะเจรจาได้ แต่ทางผู้กู้ก็เร่งเร้าจะเอาให้ได้ซึ่งสิ่งที่เราคิดคือเค้าอาจจะอยากให้เราคืนบ้านเร็วและมาซื้อจากทางแบงก์ภายหลังซึ่งราคามันจะถูกกว่าที่เราติดแบงก์กว่าตอนนี้อีกมาก อยากขอความคิดเห้นหน่อยค่ะว่าเราควรทำยังไงดี ตอนนี้ตันไปหมดเลย...ขอบคุณล่วงหน้าค่ะ