เรื่องนี้เป็นเรื่องของแม่ จขกท เองที่เอามาเล่าไม่ได้อยากเอาเรื่องหรือร้องเรียนอะไร แต่อยากมาเล่าเป็นอุทาหรณ์ว่า อย่าเชื่อพนักงานแบงค์มาก เพราะเค้าก็อาจไม่ได้มีความรู้ในเรื่องที่เค้าทำแบบรู้ลึกรู้จริงค่ะ

เรื่องมีอยู่ว่าคุณแม่อายุ 64 ปีเข้าไปในแบงค์เพื่อจาไปซื้อพันธบัตร แล้วเหลือบไปเห็นใบโฆษณา RMF ในแบงค์เลยสอบถามว่า ถ้าอายุเกิน 55 ปีแล้วซื้อได้มั้ยแล้วต้องถือไป 5 ปีหรือเป่า

พนักงานแบงค์ตอบว่า เกิน 55 ปี ไม่ต้องถือถึงห้าปีแล้วค่ะ ถือปีเดียวก็ได้ ไม่ติดเงื่อนไขเพราะอายุเกิน 55 แล้ว และบอกว่าถ้าไม่ได้เอาไปลดหย่อนภาษีก็เหมือนกองทุนธรรมดา อยากขายเมื่อไหร่ก็ขาย ซื้อครั้งเดียวไม่ต้องซื้ออีกแล้วก็ได้แล้วก็ชวนซื้อ LTF อีกทั้งที่แม่บอกว่าไม่ได้อยากถือถึงห้าปี

สุดท้ายแม่ซื้อ RMFและ LTF มาอย่างละเกิน 500,000 บาท     พอ จขกท ทราบเรื่องจึงอธิบายให้แม่ฟังเรื่องเงื่อนไขของ RMF และ LTF พอฟังจบแม่เครียดและโกรธมากที่เสียรู้คนแต่แม่ก็ไม่อยากเอาเรื่องเพราะพนักงานแบงค์คนนั้นคุ้นเคยกันและเอาแต่โทษตัวเองว่า โง่เองและไม่ยอมศึกษาก่อน   และเชื่อพนักงานแบงค์มากไปเพราะเค้าบอกว่าเค้ามี license ขายกองทุนด้วย

คิดว่าพนักงานอาจไม่ได้ตั้งใจหลอกแต่ไม่มีความรู้แบบลึกซึ้งและบกพร่องที่ไม่บอกลูกค้าในเรื่องต่อไปนี้

- ไม่แจ้งว่า RMF และ LTF ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 15 % ของรายได้และไม่เกิน 500,000 บาท เพราะแม่ซื้อเกิน 500,000 บาทเค้าควรบอกเรื่องนี้ด้วย
- ถึงไม่ได้นำไปลดหย่อนภาษีก็ต้องนำผลประโยชน์ที่ได้ ไปรวมกับรายได้เพื่อเสียถาษีประจำปี     พนักงานควรแนะนำให้ซื้อกองทุนธรรมดามากกว่าซื้อ RMF ถ้าไม่ได้ลดหย่อน ซึ่งพนักงานไม่มีความรู้ในจุดนี้ว่า RMF ไม่เหมือนกับกองทุนปกติยังไง
- RMF ถึงแม้เกิน 55 ปีแล้วก็ไม่ใช่อยากขายเมื่อไหร่ก็ได้  และยังต้องลงทุนต่อเนื่องไปหากยังมีรายได้   ซึ่งแม่ยังมีรายได้อยู่แต่ Rate ภาษีไม่สูง   ซึ่งพนักงานไม่มีความรู้ในจุดนี้อีก ถึงบอกว่าเกิน 55 ปีไม่ติดเงื่อนไขใดๆ

มาบ่นแค่นี้แหละเซ็ง