คำตอบที่ได้รับเลือกจากเจ้าของกระทู้
ความคิดเห็นที่ 5
ผมมีความเห็นต่างจากท่านอื่นๆ นะครับ...
"เราเพิ่งทำงาน อยากฝากเงินประจำแบบปลอดภาษี พอเห็นดอกเบี้ย 3.4 ตาโต ฝากไปเพราะคิดว่าเราไม่ต้องเสียภาษี
เราอยากออมให้เป็นวินัย แต่มาลองอ่านเงื่อนไขดีๆ เริ่มคิด..ที่อื่นได้เยอะกว่านี้รึป่าว (แอบเสียดาย)"
จากโจทย์ของน้อง (ของเรียกน้องนะครับ แต่ไม่บอกอายุพี่ แฮะๆ) มีเงื่อนไข เพิ่งทำงาน, อยากออมให้เป็นวินัย
- พี่ตอบได้ทันทีว่า "ฝากแบบนี้ดีมากๆ ครับ" เพราะพี่ก็ทำมาก่อน สิ่งที่จะได้แถมมา คือ "วินัยทางการเงิน" ไอ้คำนี้แหละ จะทำให้เราสามารถมีเงินออมมากขึ้น เก็บได้มากขึ้น สำคัญจริงๆ นะครับ
การคำนวณไม่แน่ใจนัก ถ้าตามความคิดเห็น 1-2 (ดูรูปปลากรอบ) ฝาก 24 เดือนๆ ละ 4,000 บาท ครบกำหนดจะได้ประมาณ 100,000 บาท (ซึ่งเงินสุทธิ คงไม่หนีจากนี้เท่าไหร่นัก) แล้วพอครบกำหนด + เรามีรายได้มากขึ้น เราอาจทบฝาก 24 เดือนต่อไป อาจเป็นเดือนละ 10,000 บาท ก็ได้
(แล้วหาความรู้การลงทุนอื่นเพิ่มเติม และกันเงินเก็บบางส่วนที่ครบกำหนดนี้ไปลงทุน แล้วอาศัยเวลา ด้วยการเก็บออม+ลงทุนนี้ พี่ว่าไม่เกิน 10 ปี มีเงินล้านแน่นอนครับ แล้วล้านแรกก็จะนำไปสู่ล้านที่สอง, สาม, ... พี่ลองมาแล้ว)
ทีนี้มาถึงข้อสงสัยที่ว่า "ที่อื่นได้เยอะกว่านี้รึป่าว?"
- ถ้าเทียบการฝากเงิน "ทั้งก้อน" เช่น ฝากประจำ ก็ย่อมได้ดอกมากกว่าอยู่แล้ว แต่พี่ว่าเอามาเทียบกันไม่ได้.. เพราะ น้องเพิ่งทำงาน จะหาเงินทั้งก้อนมาฝากได้รึเปล่า? (หลายๆ แสน) ซึ่งการฝากแต่ละเดือนเพื่อฝึกวินัยการออมตามเงื่อนไขของน้องจะเหมาะกว่ามั้ย? อันนี้น้องต้องตอบเอง
ที่สำคัญ ต้องทำความเข้าใจระหว่างความเสี่ยง vs ผลตอบแทนด้วยนะครับ
หากเทียบผลตอบแทนแล้ว เงินฝาก < พันธบัตรรัฐบาล < หุ้นกู้ < หุ้นทุน (ก็การลงทุนหุ้นทั่วไปในตลาดหลักทรัพย์นั้นแหละครับ)
ดังนั้น การย้ายฝากเงินที่อื่นๆ เพื่อให้ดอกเบี้ยมากขึ้น พี่ว่าไม่ต่างกันเท่าไหร่นะ (เคยคิดเล่นๆ เงินต้น 1,000,000 ฝาก 3.4% กับ 4% ดอกเบี้ยต่างกันแค่ 6,000 บาทเอง..)
ดังนั้น ถ้าให้พี่แนะนำ สำหรับเงื่อนไข เพิ่งทำงาน + อยากออมให้เป็นวินัย แต่ก็อยากได้ผลตอบแทนสูงๆ ด้วย แนะนำให้แบ่งเงินแต่ละเดือนเป็นสองส่วน
- ก้อนแรกที่ฝาก 4,000 บาท ก็ทำต่อไปเรื่อยๆ จนครบกำหนด ได้ฝึกวินัยด้วย
- พยายามเก็บเงินก้อนที่สองมา อาจเก็บเดือนละ 2,000 บาท หรือ 10,000 บาท/ครึ่งปี แล้วนำไปซื้อ LTF (ใช้วิธี DCA ซื้อไปเรื่อยๆ ไม่ต้องสนใจช่วงจังหวะซื้อมากนัก หากคาดการณ์ตลาดไม่ได้)
ซึ่งการทำแบบนี้ ในระยะ 5-10 ปี เมื่อรวมผลตอบแทนกับภาษีที่ได้คืนมา รวมต่อปีน่าจะเกิน 10% ขึ้นไปครับ
การทำแบบนี้ จะทำให้ได้ทั้ง วินัยการออมเงิน แล้วก็ผลตอบแทนที่มากขึ้นครับ
ปล. หากอยากได้ผลตอบแทนมากขึ้นอีก ก็คงหนีไม่พ้น ลงทุนในหุ้นโดยตรง, ซื้อคอนโด/บ้านให้เช่า (นำดอกเบี้ยผ่อนบ้านมาลดหย่อนภาษีได้อีก) หรือไม่ก็ลงทุนทำธุรกิจอะไรสักอย่าง (หากพอมีลู่ทาง) ส่วนตัวพี่ใช้แบบ 1+2 ครับ
"เราเพิ่งทำงาน อยากฝากเงินประจำแบบปลอดภาษี พอเห็นดอกเบี้ย 3.4 ตาโต ฝากไปเพราะคิดว่าเราไม่ต้องเสียภาษี
เราอยากออมให้เป็นวินัย แต่มาลองอ่านเงื่อนไขดีๆ เริ่มคิด..ที่อื่นได้เยอะกว่านี้รึป่าว (แอบเสียดาย)"
จากโจทย์ของน้อง (ของเรียกน้องนะครับ แต่ไม่บอกอายุพี่ แฮะๆ) มีเงื่อนไข เพิ่งทำงาน, อยากออมให้เป็นวินัย
- พี่ตอบได้ทันทีว่า "ฝากแบบนี้ดีมากๆ ครับ" เพราะพี่ก็ทำมาก่อน สิ่งที่จะได้แถมมา คือ "วินัยทางการเงิน" ไอ้คำนี้แหละ จะทำให้เราสามารถมีเงินออมมากขึ้น เก็บได้มากขึ้น สำคัญจริงๆ นะครับ
การคำนวณไม่แน่ใจนัก ถ้าตามความคิดเห็น 1-2 (ดูรูปปลากรอบ) ฝาก 24 เดือนๆ ละ 4,000 บาท ครบกำหนดจะได้ประมาณ 100,000 บาท (ซึ่งเงินสุทธิ คงไม่หนีจากนี้เท่าไหร่นัก) แล้วพอครบกำหนด + เรามีรายได้มากขึ้น เราอาจทบฝาก 24 เดือนต่อไป อาจเป็นเดือนละ 10,000 บาท ก็ได้
(แล้วหาความรู้การลงทุนอื่นเพิ่มเติม และกันเงินเก็บบางส่วนที่ครบกำหนดนี้ไปลงทุน แล้วอาศัยเวลา ด้วยการเก็บออม+ลงทุนนี้ พี่ว่าไม่เกิน 10 ปี มีเงินล้านแน่นอนครับ แล้วล้านแรกก็จะนำไปสู่ล้านที่สอง, สาม, ... พี่ลองมาแล้ว)
ทีนี้มาถึงข้อสงสัยที่ว่า "ที่อื่นได้เยอะกว่านี้รึป่าว?"
- ถ้าเทียบการฝากเงิน "ทั้งก้อน" เช่น ฝากประจำ ก็ย่อมได้ดอกมากกว่าอยู่แล้ว แต่พี่ว่าเอามาเทียบกันไม่ได้.. เพราะ น้องเพิ่งทำงาน จะหาเงินทั้งก้อนมาฝากได้รึเปล่า? (หลายๆ แสน) ซึ่งการฝากแต่ละเดือนเพื่อฝึกวินัยการออมตามเงื่อนไขของน้องจะเหมาะกว่ามั้ย? อันนี้น้องต้องตอบเอง
ที่สำคัญ ต้องทำความเข้าใจระหว่างความเสี่ยง vs ผลตอบแทนด้วยนะครับ
หากเทียบผลตอบแทนแล้ว เงินฝาก < พันธบัตรรัฐบาล < หุ้นกู้ < หุ้นทุน (ก็การลงทุนหุ้นทั่วไปในตลาดหลักทรัพย์นั้นแหละครับ)
ดังนั้น การย้ายฝากเงินที่อื่นๆ เพื่อให้ดอกเบี้ยมากขึ้น พี่ว่าไม่ต่างกันเท่าไหร่นะ (เคยคิดเล่นๆ เงินต้น 1,000,000 ฝาก 3.4% กับ 4% ดอกเบี้ยต่างกันแค่ 6,000 บาทเอง..)
ดังนั้น ถ้าให้พี่แนะนำ สำหรับเงื่อนไข เพิ่งทำงาน + อยากออมให้เป็นวินัย แต่ก็อยากได้ผลตอบแทนสูงๆ ด้วย แนะนำให้แบ่งเงินแต่ละเดือนเป็นสองส่วน
- ก้อนแรกที่ฝาก 4,000 บาท ก็ทำต่อไปเรื่อยๆ จนครบกำหนด ได้ฝึกวินัยด้วย
- พยายามเก็บเงินก้อนที่สองมา อาจเก็บเดือนละ 2,000 บาท หรือ 10,000 บาท/ครึ่งปี แล้วนำไปซื้อ LTF (ใช้วิธี DCA ซื้อไปเรื่อยๆ ไม่ต้องสนใจช่วงจังหวะซื้อมากนัก หากคาดการณ์ตลาดไม่ได้)
ซึ่งการทำแบบนี้ ในระยะ 5-10 ปี เมื่อรวมผลตอบแทนกับภาษีที่ได้คืนมา รวมต่อปีน่าจะเกิน 10% ขึ้นไปครับ
การทำแบบนี้ จะทำให้ได้ทั้ง วินัยการออมเงิน แล้วก็ผลตอบแทนที่มากขึ้นครับ
ปล. หากอยากได้ผลตอบแทนมากขึ้นอีก ก็คงหนีไม่พ้น ลงทุนในหุ้นโดยตรง, ซื้อคอนโด/บ้านให้เช่า (นำดอกเบี้ยผ่อนบ้านมาลดหย่อนภาษีได้อีก) หรือไม่ก็ลงทุนทำธุรกิจอะไรสักอย่าง (หากพอมีลู่ทาง) ส่วนตัวพี่ใช้แบบ 1+2 ครับ
กุ๊กไก่น้อย ถูกใจ, treeserver ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1716883 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1348801 ถูกใจ, mynut ถูกใจ, ลูกodd ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 1371401 ถูกใจ, ชื่ออะไรดีล่ะ ถูกใจ, DKW ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 921862 ถูกใจรวมถึงอีก 1 คน ร่วมแสดงความรู้สึก
แสดงความคิดเห็น
ช่วยสอนวิธีการคิดดอกเบี้ยด้วยค่ะ ** ดอกเบี้ยสูง 3.40% ฝากประจำ 24 เดือน ปลอดภาษี ธกส.
พี่ๆ เพื่อน ช่วยให้คำแนะนำเรื่องการคำนวณภาษีและเงินที่ได้หน่อยค่ะ เราฝากเดือนละ 4000
เงื่อนไขธนาคารดังนี้ค่ะ
จุดเด่น : -ดอกเบี้ยสูงถึง 3.40% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน* + เพิ่มร้อยละ 0.90)
ได้รับดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากประจำ 12 เดือน บวก 1 เมื่อฝากครบ 24 เดือน ได้รับโบนัสเพิ่มอีก 2 % ของจำนวน เงินฝากครั้งแรก ดอกเบี้ยที่ได้ไม่เสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย
-ไม่เสียภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก -เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท (1 ท่าน ต่อ 1 บัญชีเท่านั้น)
จุดที่ต้องพิจารณา :
-จ่ายดอกเบี้ยครั้งเดียวเมื่อครบกำหนด เท่านั้น
-ต้องฝากเงินเป็นรายเดือนติดต่อกันเป็นจำนวน 24 ครั้ง
-แต่ละเดือนต้องฝากเงินอย่างช้าไม่เกินวันทำการสุดท้ายของเดือน และไม่สามารถฝากล่วงหน้าได้
-สามารถขาดการฝากเงินได้ 2 ครั้ง โดยได้รับสิทธิเรื่องภาษีและอัตราดอกเบี้ย ซึ่งแต่ละครั้งที่ขาดการฝากเงิน ระยะเวลาการฝากเงินและวันครบกำหนดจะเลื่อนออกไปอีกครั้งละ 1 เดือน
-หากขาดการฝากเงินเกิน 2 ครั้ง จะต้องออกจากโครงการ ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์ และหักภาษีดอกเบี้ย ณ ที่จ่าย
-ถอนก่อนครบกำหนด จะเป็นการถอนเพื่อปิดบัญชีเท่านั้น
-ฝากไม่ถึง 3 เดือน ธนาคารไม่จ่ายดอกเบี้ย
-ฝากตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยในอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ และหักภาษีดอกเบี้ย ณ ที่จ่าย
อ้างอิง http://ananmoney.com/baac-fixed-deposit-24-months-high-interest/
http://www.baac.or.th/content-product.php?content_id=012121&content_group_sub=0001&content_group=0004&inside=1
http://www.baac.or.th/content-product.php?content_id=000640&content_group_sub=0001&content_group=0004&inside=1