การกู้เงินตามสัญญาเดิมนั้น คือ การกู้เงินที่มีการจำนองบ้านเป็นประกัน
หนี้หลัก คือ หนี้เงินกู้ ซึ่งหาากผู้กู้ชำระหนี้ตามกำหนด ธนาคารก็ไม่ต้องบังคับจำนอง
แต่เมื่อใดที่ไม่ชำระหนี้ ธนาคารก็มีสิทธิบังคับจำนองเอากับบ้านที่จำนองไว้

กรณีนี้ หนี้เดิม เป็นกู้ร่วม หมายถึง จขกท.-แฟนเก่า เป็นลูกหนี้ร่วมกัน  เนื่องจากยังไม่สมรสกันจึงต้องถามก่อนว่า ระหว่าง จขกท. กับ แฟนเก่า ใครเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในบ้าน(โฉนด)นั้น   (ซึ่งดูได้จากด้านหลังของโฉนดที่ดิน ที่จดทะเบียนจำนองนั้น)

หาก เป็นเจ้าของรวม  ก็ย่อมมีกรรมสิทธิ์คนละครึ่ง  แต่หากเป็นของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเพียงฝ่ายเดียว ฝ่ายนั้นก็เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์

รีไฟแนนซ์ หมายถึง การไปขอกู้เงินเพิ่ม แล้วหักเงินกู้บางส่วนชำระหนี้เดิมที่เหลืออยู่  สัญากู้เงินเดิมระงับไป ผู้กู้ผูกพันตามสัญญาใหม่เริ่มส่งวดใหม่ และผู้กู้จะเหลือเงินบางส่วน  (และใช้บ่านจำนองเหมือนเดิม)  แต่ไม่มีผลต่อกรรมสิทธิ์ในบ้าน  ฝ่ายใดมีสิทธิอย่างไร ก็คงมีสิทธิแค่นั้น

เช่น เดิมกู้ 1 ล้านบาท ส่งงวด(เฉพาะต้นเงิน)เดือนละ 1 หมื่น และได้ชำระหนี้ไป 20 งวด เป็น 2 แสน หนี้เิดิมเหลือ 8 แสน
ต่อมา ผู้กู้ ไปขอกู้ใหม่(รีไแนนซ์) 1.1 ล้าน บาท  โดยหักชำระหนี้เิดิม 8 แสน สัญญาเดิมระงับ  ผุ้กู้คงเลือเงิน 3 แสน
สัญญากู้ใหม่ เริ่มส่งงวดที่ 1 ใหม่

เมื่อกรรมสิทธิ์ในบ้านไม่เปลี่ยนแปลง  หากจขกท. เป็นเจ้าของ หรือเป็นเจ้าของรวม  ส่วนนั้นย่อมเป็นสินส่วนตัว เมื่อไปสมรสใหม่ ก็ยังคงเป็นสินส่วนตัวอยู่นั่นเอง

กรณีแฟนเก่าที่อาศัยอยู่ในบ้าน เนื่องจากการรีไฟแนนซ์ ไม่มีผลกระทบต่อกรรมสิทธิ์ หากบ้านเป็นกรรมสิทธิ์ของแฟนเก่าเพียงฝ่ายเดียว เธอและครอบครัวย่อมมีสิทธิ์อาศัยอยู่ได้  หากเป็นเจ้าของรวมก็มีสิทธิ์อยู่อาศัย จนกว่า จขกท.จะเรียกให้แบ่ง  หรือหากเป็นกรรมสิทธิ์ของ จขกท.เพียงฝ่ายเดียว จขกท.ก็ย่อมมีสิทธิ์ฟ้องขับไล่ได้ หรือ ให้สิทธิอยู่อาศัยได้

สวัสดีครับ