เขียนเองจากความเข้าใจของตัวเองล้วนๆ นะคะ
1. หุ้นกู้เอกชน คือ อะไร เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยบริษัทต่างๆ โดยบริษัทเหล่านั้นต้องการระดมทุน จึงทำการออกหุ้นกู้
ซึ่งบางหุ้นกู้จะขายให้แก่ นักลงทุนรายย่อยด้วย
หุ้นกู้มีลักษณะคล้ายการกู้เงิน คือ บริษัทเหล่านั้นจะขอกู้เงินจากพวกเรานักลงทุน และให้ผลตอบแทนในรูปดอกเบี้ย (เรามีฐานะเป็นเจ้าหนี้ บริษัทมีฐานะเป็นลูกหนี้) เมื่อถึงกำหนดเวลาที่กำหนด ก็จะคืนเงินต้นให้แก่เรา
(แม้จะเรียกว่า หุ้นกู้ แต่จริงๆ ไม่ใช่หุ้นนะคะ เป็นตราสารหนี้ ทำนองเดียวกับพันธบัตรรัฐบาลค่ะ แต่ออกโดยเอกชนแทน)
2. ผลตอบแทนที่ได้ สูงกว่าเงินฝากธนาคาร แต่ต่ำกว่าผลตอบแทนจากหุ้นหรือตราสารทุน เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้น
3. ความเสี่ยงของหุ้นกู้ คือ ทางบริษัทเหล่านั้น ไม่สามารถชำระดอกเบี้ย หรือ เงินต้นให้แก่เรา ตามเวลาที่กำหนด
ซึ่งตรงนี้ไม่น่าเป็นห่วงมาก ถ้าบริษัทไม่ใกล้เจ๊งจริงๆ หรือ เกิดวิกฤตจริงๆ จะไม่มีปัญหาเบี้ยวเลยค่ะ
ผู้ซื้อหุ้นกู้พึงต้องระวัง เลือกบริษัทที่มั่นคงจริงๆ เพื่อความปลอดภัย แต่บริษัทมั่นคงมักได้ดอกเบี้ยน้อย บริษัทที่เสี่ยงๆ เช่น TRUE ดับเบิ้ลเอ ITD จะให้ดอกเบี้ยสูง ตามหลัก High risk High return
คนไม่ลงทุนหุ้น หรือไม่ลงทุนอสังหาฯ แล้วมีเงินเย็นถือยาว ส่วนใหญ่จะซื้อหุ้นกู้ พันธบัตร กันค่ะ ได้ผลตอบแทนสูงกว่า ฝากธนาคาร
หุ้นกู้ rating แย่ๆ อย่าง True ดับเบิ้ลเอ ก็ยังมีคนจองซื้อเต็มแทบทุกครั้ง
4. สิ่งที่ต้องพิจารณาในการซื้อหุ้นกู้
1) credit rating อันดับความน่าเชื่อถือ บริษัทที่มั่นคงมีประสิทธิภาพที่จะใช้หนี้ ไม่ชักดาบ ก็จะมีระดับสูง
ไล่จากต่ำไปสูงคือ BBB- BBB BBB+ A- A A+ AA- AA AA+ AAA- AAA AAA+
ยิ่งอันดับความน่าเชื่อถือสูง ดอกเบี้ยที่เราจะได้ก็ยิ่งต่ำ
2) ผลตอบแทนที่ได้ เป็นดอกเบี้ยกี่% ต่อปี
(ผลตอบแทนที่ได้เป็นดอกเบี้ย โดนหักภาษี 15% เหมือนกับเงินฝากประจำทั่วไป)
3) ระยะเวลาการไถ่ถอน ว่า กี่ปีถึงได้เงินต้นคืน
4) ขายที่ธนาคารไหน ในช่วงวันไหน ควรรีบไปจองล่วงหน้าก่อนวันจริงแต่เนิ่นๆ
ราคาจองซื้อขั้นต่ำ 1 แสนบาท
รายละเอียดการขายหุ้นกู้ ปกติเราดูจากเวปเหล่านี้ค่ะ หรือบางที ทางธนาคารจะโทรมาบอกเอง ถ้าเราซื้อบ่อยๆ
http://newswit.com/ขายหุ้นกู้
http://www.ryt9.com/tag/หุ้นกู้
http://www.thaibond.com/news/NewBond.aspx
5) เงื่อนไขพิเศษอื่นๆ (ถ้ามี) เช่น หุ้นกู้ที่เราสามารถไถ่ถอน หรือทางบริษัทสามารถไถ่ถอนได้ก่อนกำหนดหรือไม่
ตัวอย่างหุ้นกู้และผลตอบแทนที่ได้
Credit rating ตอนออกหุ้นกู้ช่วงนั้นนะคะ ปัจจุบันอาจโดนเปลี่ยนไปแล้ว เช่น ITD ตอนนี้ โดนลด rating ไปเยอะมาก
AAA+ หุ้นกู้ PTTEP
4% 5ปี
29พค52-29พค57
AA หุ้นกู้ KTB
5% 10ปี
20กพ52-20กพ62
A หุ้นกู้ MINT
4.65% 4ปี
24กค52-24กค56
A- หุ้นกู้ BTS
5.25% 4ปี
21สค52-21สค56
A+ หุ้นกู้ DTAC
4.4% 5ปี
27สค52-27สค57
พันธบัตรธปท
3% ปี 1-2
4% ปี 3-4
5% ปี 5-6
6% ปีที่ 7
3กย52-3กย59
AAA พันธบัตรธปท
3.5% 4 ปี
3กย52-3กย56
AA หุ้นกู้ KTB
4.8% 10ปี
22ตค52-22ตค62
BBB+ หุ้นกู้ KTC
5.5% 3ปี
6.0% ปีที่ 4
5พย52-5พย56
A หุ้นกู้ TCAP
4.9% 5ปี
12พย52-12พย57
A หุ้นกู้ TBANK
5% 10ปี
2เม.ย.53-2เม.ย.63
พันธบัตรไทยเข้มแข็ง 1
3% ปี 1-2
4% ปี 3-4
5% ปี 5
6% ปี 6
9มิย53-9มิย59
A+ หุ้นกู้ BAY
4.35% ปี1-3
4.75% ปี4-6
5.5% ปี7-10
23มิ.ย.53-23มิ.ย.63
AA- หุ้นกู้ KBANK
4.5% 10ปี
22มิ.ย.53-22มิ.ย.63
BBB+ หุ้นกู้ ITD
5.5% 3ปี
16ก.ย.53-16ก.ย.56
AA- หุ้นกู้ BANPU
4% ปี1-4
5% ปี5-7
1เม.ย.54-1เม.ย.61
BBB+ หุ้นกู้ KTC
17ต.ค.54-17ต.ค.58
5.5% ปี1-3
6.0% ปี4
BBB หุ้นกู้ CK
28ต.ค.54-28ก.ค.59
5.25% ปี1-2
5.75% ปี3-4
6.25% 9เดือนสุดท้าย
AAA หุ้นกู้ PTT
4% ปี1-4
4.4% ปี5-6
5.5% อีก9เดือน
27ม.ค.55-15พ.ย.61
BBB+ หุ้นกู้ SGP
5% ปี1-2
5.5% ปี3
9ก.พ.55-9ก.พ.58
AA- หุ้นกู้ SCB
4.5% 10ปี
24ก.พ.55-24ก.พ.65
AA หุ้นกู้ KTB
4.5% 10ปี
16มี.ค.55-16มี.ค.65
A หุ้นกู้ SCC
4.15% 4ปี
1เม.ย.55-1เม.ย.59
A+ หุ้นกู้ IVL
4.45% ปี1-3
5.2% ปี4-5
5เม.ย.55-5เม.ย.60
BBB+ หุ้นกู้ THANI
4.9% 2ปี
27เม.ย.55-27เม.ย.57
BBB+ หุ้นกู้ THANI
5.2% 3ปี
27เม.ย.55-27เม.ย.58
AAA หุ้นกู้ PTT
4.1% ปี1-4
5.1% ปี5-7
21พ.ค.55-15พ.ค.62
AA หุ้นกู้ PTTEP
5.85% ปี1-10
6.1% ปี11-30
15มิ.ย.55-ไม่กำหนด
BBB+ หุ้นกู้ KTC
5.2% 3ปี
6ส.ค.55-6ส.ค.58
A+ หุ้นกู้ TBANK
4.7% 10ปี
20ก.ค.55-20ก.ค.65
BBB หุ้นกู้ NOBLE
5% ปี1
5.3% ปี2
5.6% ปี3
10ส.ค.55-10ส.ค.58
AA- หุ้นกู้ SCB
4.65% 12ปี
17ก.ย.55-17ก.ย.67
BBB- หุ้นกู้ TRUE
6% 4ปี
5ต.ค.55-5ต.ค.59
AA หุ้นกู้ KTB
4.6% 10ปี
2พ.ย.55-2พ.ย.65
BBB หุ้นกู้ DoubleA
5.5% 3ปี
17ธ.ค.55-17ธ.ค.58
{Review} หุ้นกู้เอกชน (Debenture) รูปแบบการลงทุน ความเสี่ยงต่ำ สำหรับผู้มีเงินเย็น 1 แสนขึ้นไป ที่ไม่มีเวลาดูหุ้น
1. หุ้นกู้เอกชน คือ อะไร เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยบริษัทต่างๆ โดยบริษัทเหล่านั้นต้องการระดมทุน จึงทำการออกหุ้นกู้
ซึ่งบางหุ้นกู้จะขายให้แก่ นักลงทุนรายย่อยด้วย
หุ้นกู้มีลักษณะคล้ายการกู้เงิน คือ บริษัทเหล่านั้นจะขอกู้เงินจากพวกเรานักลงทุน และให้ผลตอบแทนในรูปดอกเบี้ย (เรามีฐานะเป็นเจ้าหนี้ บริษัทมีฐานะเป็นลูกหนี้) เมื่อถึงกำหนดเวลาที่กำหนด ก็จะคืนเงินต้นให้แก่เรา
(แม้จะเรียกว่า หุ้นกู้ แต่จริงๆ ไม่ใช่หุ้นนะคะ เป็นตราสารหนี้ ทำนองเดียวกับพันธบัตรรัฐบาลค่ะ แต่ออกโดยเอกชนแทน)
2. ผลตอบแทนที่ได้ สูงกว่าเงินฝากธนาคาร แต่ต่ำกว่าผลตอบแทนจากหุ้นหรือตราสารทุน เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้น
3. ความเสี่ยงของหุ้นกู้ คือ ทางบริษัทเหล่านั้น ไม่สามารถชำระดอกเบี้ย หรือ เงินต้นให้แก่เรา ตามเวลาที่กำหนด
ซึ่งตรงนี้ไม่น่าเป็นห่วงมาก ถ้าบริษัทไม่ใกล้เจ๊งจริงๆ หรือ เกิดวิกฤตจริงๆ จะไม่มีปัญหาเบี้ยวเลยค่ะ
ผู้ซื้อหุ้นกู้พึงต้องระวัง เลือกบริษัทที่มั่นคงจริงๆ เพื่อความปลอดภัย แต่บริษัทมั่นคงมักได้ดอกเบี้ยน้อย บริษัทที่เสี่ยงๆ เช่น TRUE ดับเบิ้ลเอ ITD จะให้ดอกเบี้ยสูง ตามหลัก High risk High return
คนไม่ลงทุนหุ้น หรือไม่ลงทุนอสังหาฯ แล้วมีเงินเย็นถือยาว ส่วนใหญ่จะซื้อหุ้นกู้ พันธบัตร กันค่ะ ได้ผลตอบแทนสูงกว่า ฝากธนาคาร
หุ้นกู้ rating แย่ๆ อย่าง True ดับเบิ้ลเอ ก็ยังมีคนจองซื้อเต็มแทบทุกครั้ง
4. สิ่งที่ต้องพิจารณาในการซื้อหุ้นกู้
1) credit rating อันดับความน่าเชื่อถือ บริษัทที่มั่นคงมีประสิทธิภาพที่จะใช้หนี้ ไม่ชักดาบ ก็จะมีระดับสูง
ไล่จากต่ำไปสูงคือ BBB- BBB BBB+ A- A A+ AA- AA AA+ AAA- AAA AAA+
ยิ่งอันดับความน่าเชื่อถือสูง ดอกเบี้ยที่เราจะได้ก็ยิ่งต่ำ
2) ผลตอบแทนที่ได้ เป็นดอกเบี้ยกี่% ต่อปี
(ผลตอบแทนที่ได้เป็นดอกเบี้ย โดนหักภาษี 15% เหมือนกับเงินฝากประจำทั่วไป)
3) ระยะเวลาการไถ่ถอน ว่า กี่ปีถึงได้เงินต้นคืน
4) ขายที่ธนาคารไหน ในช่วงวันไหน ควรรีบไปจองล่วงหน้าก่อนวันจริงแต่เนิ่นๆ
ราคาจองซื้อขั้นต่ำ 1 แสนบาท
รายละเอียดการขายหุ้นกู้ ปกติเราดูจากเวปเหล่านี้ค่ะ หรือบางที ทางธนาคารจะโทรมาบอกเอง ถ้าเราซื้อบ่อยๆ
http://newswit.com/ขายหุ้นกู้
http://www.ryt9.com/tag/หุ้นกู้
http://www.thaibond.com/news/NewBond.aspx
5) เงื่อนไขพิเศษอื่นๆ (ถ้ามี) เช่น หุ้นกู้ที่เราสามารถไถ่ถอน หรือทางบริษัทสามารถไถ่ถอนได้ก่อนกำหนดหรือไม่
ตัวอย่างหุ้นกู้และผลตอบแทนที่ได้
Credit rating ตอนออกหุ้นกู้ช่วงนั้นนะคะ ปัจจุบันอาจโดนเปลี่ยนไปแล้ว เช่น ITD ตอนนี้ โดนลด rating ไปเยอะมาก
AAA+ หุ้นกู้ PTTEP
4% 5ปี
29พค52-29พค57
AA หุ้นกู้ KTB
5% 10ปี
20กพ52-20กพ62
A หุ้นกู้ MINT
4.65% 4ปี
24กค52-24กค56
A- หุ้นกู้ BTS
5.25% 4ปี
21สค52-21สค56
A+ หุ้นกู้ DTAC
4.4% 5ปี
27สค52-27สค57
พันธบัตรธปท
3% ปี 1-2
4% ปี 3-4
5% ปี 5-6
6% ปีที่ 7
3กย52-3กย59
AAA พันธบัตรธปท
3.5% 4 ปี
3กย52-3กย56
AA หุ้นกู้ KTB
4.8% 10ปี
22ตค52-22ตค62
BBB+ หุ้นกู้ KTC
5.5% 3ปี
6.0% ปีที่ 4
5พย52-5พย56
A หุ้นกู้ TCAP
4.9% 5ปี
12พย52-12พย57
A หุ้นกู้ TBANK
5% 10ปี
2เม.ย.53-2เม.ย.63
พันธบัตรไทยเข้มแข็ง 1
3% ปี 1-2
4% ปี 3-4
5% ปี 5
6% ปี 6
9มิย53-9มิย59
A+ หุ้นกู้ BAY
4.35% ปี1-3
4.75% ปี4-6
5.5% ปี7-10
23มิ.ย.53-23มิ.ย.63
AA- หุ้นกู้ KBANK
4.5% 10ปี
22มิ.ย.53-22มิ.ย.63
BBB+ หุ้นกู้ ITD
5.5% 3ปี
16ก.ย.53-16ก.ย.56
AA- หุ้นกู้ BANPU
4% ปี1-4
5% ปี5-7
1เม.ย.54-1เม.ย.61
BBB+ หุ้นกู้ KTC
17ต.ค.54-17ต.ค.58
5.5% ปี1-3
6.0% ปี4
BBB หุ้นกู้ CK
28ต.ค.54-28ก.ค.59
5.25% ปี1-2
5.75% ปี3-4
6.25% 9เดือนสุดท้าย
AAA หุ้นกู้ PTT
4% ปี1-4
4.4% ปี5-6
5.5% อีก9เดือน
27ม.ค.55-15พ.ย.61
BBB+ หุ้นกู้ SGP
5% ปี1-2
5.5% ปี3
9ก.พ.55-9ก.พ.58
AA- หุ้นกู้ SCB
4.5% 10ปี
24ก.พ.55-24ก.พ.65
AA หุ้นกู้ KTB
4.5% 10ปี
16มี.ค.55-16มี.ค.65
A หุ้นกู้ SCC
4.15% 4ปี
1เม.ย.55-1เม.ย.59
A+ หุ้นกู้ IVL
4.45% ปี1-3
5.2% ปี4-5
5เม.ย.55-5เม.ย.60
BBB+ หุ้นกู้ THANI
4.9% 2ปี
27เม.ย.55-27เม.ย.57
BBB+ หุ้นกู้ THANI
5.2% 3ปี
27เม.ย.55-27เม.ย.58
AAA หุ้นกู้ PTT
4.1% ปี1-4
5.1% ปี5-7
21พ.ค.55-15พ.ค.62
AA หุ้นกู้ PTTEP
5.85% ปี1-10
6.1% ปี11-30
15มิ.ย.55-ไม่กำหนด
BBB+ หุ้นกู้ KTC
5.2% 3ปี
6ส.ค.55-6ส.ค.58
A+ หุ้นกู้ TBANK
4.7% 10ปี
20ก.ค.55-20ก.ค.65
BBB หุ้นกู้ NOBLE
5% ปี1
5.3% ปี2
5.6% ปี3
10ส.ค.55-10ส.ค.58
AA- หุ้นกู้ SCB
4.65% 12ปี
17ก.ย.55-17ก.ย.67
BBB- หุ้นกู้ TRUE
6% 4ปี
5ต.ค.55-5ต.ค.59
AA หุ้นกู้ KTB
4.6% 10ปี
2พ.ย.55-2พ.ย.65
BBB หุ้นกู้ DoubleA
5.5% 3ปี
17ธ.ค.55-17ธ.ค.58